El préstamo hipotecario más común, con diferencia, es la hipoteca a tipo fijo a 30 años. Distribuye el capital y los intereses en un patrón amortizado a lo largo de tres décadas, lo que permite pagos manejables. Es una estructura de préstamo sólida y buena, amada tanto por prestamistas como por prestatarios. Sin embargo, no es la única opción de tipo fijo que existe. La hipoteca a tasa fija a 15 años también tiene muchos beneficios que ofrecer.
¿Qué es un préstamo a tipo fijo a 15 años?
El nombre lo dice todo: se trata de un préstamo hipotecario con un plazo de 15 años a un tipo de interés que se mantiene constante en todo momento. Estos tipos de préstamos están disponibles en diferentes formas. Además de los préstamos convencionales a tasa fija a 15 años, la FHA, VA y USDA también los ofrecen.
Los beneficios
Ahorros en intereses: quizás la mejor razón para elegir este préstamo más corto es que puede ahorrar decenas de miles de dólares en cargos por intereses. Por ejemplo, si solicita un préstamo por $300,000 a una tasa de interés del 6% durante 15 años, terminará pagando aproximadamente $156,000 en intereses cuando termine. Si compra o refinancia al mismo precio y tasa pero con una hipoteca de tasa fija a 30 años, sus cargos por intereses se duplicarán con creces a $347,000. Optar por el préstamo a 15 años le permitirá ahorrar más de $192,000 en esa situación, dinero que podría invertir o utilizar para renovaciones de su hogar.
Equidad más rápida: genera capital más rápido con un plazo fijo de 15 años simplemente porque está pagando una cantidad mayor del capital cada mes. Esto podría ser útil cuando esté listo para vender, ya que tendrá mucho más capital para invertir en su próxima casa.
Propiedad total antes: con un préstamo a 15 años también tendrá la propiedad total de su propiedad en la mitad del tiempo. Esto podría ser importante para usted si está cerca de la edad de jubilación y no desea pagar una hipoteca mucho después de que sus ingresos disminuyan.
Los inconvenientes
Pagos más altos: cuando reduce el plazo a la mitad, tendrá que pagar una cantidad mucho mayor cada mes. En el escenario anterior, con un préstamo de $300 000 al 6%, el pago de capital e intereses de una hipoteca de tasa fija a 15 años sería de aproximadamente $2500 al mes. Con un préstamo a 30 años, el pago sería sólo de $1,800. Ese ahorro mensual de $700 puede marcar una gran diferencia si es la primera vez que compra una vivienda o si tiene un presupuesto ajustado.
Menos liquidez: si bien acumulará capital más rápidamente, su dinero quedará inmovilizado en su casa. Tendrá menos efectivo disponible para otros proyectos y objetivos financieros. Por supuesto, puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito para utilizar ese dinero, pero tendrá que pagar intereses y costos de cierre solo para acceder a él.
No disponible para todas las compras: en algunos casos, según el tamaño de su compra y el monto de su pago inicial y sus activos, es posible que los prestamistas no estén dispuestos a otorgarle un préstamo a 15 años. En esa situación, puede ser más fácil calificar para una tasa fija a 30 años.
Calificar para una hipoteca de tasa fija a 15 años
Para calificar para un plazo de 15 años, los prestamistas querrán ver un buen puntaje crediticio y una relación deuda-ingresos baja.
Antes de inscribirse automáticamente en una hipoteca tradicional a 30 años, considere los beneficios de una opción de tasa fija a 15 años para su próximo préstamo hipotecario.
Si usted o alguien que conoce está buscando un préstamo hipotecario, llámenos hoy.
Estos materiales no son de HUD ni de FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental.
