Si está listo para comprar una casa, incluso antes de comenzar a ver propiedades, es una buena idea obtener una carta de aprobación previa de su prestamista hipotecario. Especialmente en un mercado inmobiliario competitivo, los vendedores lo tomarán más en serio si ven que ya tiene su financiación preparada. La buena noticia es que obtener una carta de aprobación previa es fácil y rápido siempre que tenga a mano todos los documentos y la información necesarios. Aquí están todos los documentos esenciales para prepararse para tener un proceso de aprobación previa rápido y sin problemas:
Formularios W-2
El tamaño y la consistencia de sus ingresos es lo primero que los prestamistas querrán determinar. Su prestamista querrá ver copias de los formularios W-2 de su empleador, así como sus talones de nómina más recientes. Si su trabajo incluye horas extras, bonificaciones o pago diferencial, también debe estar preparado para proporcionar su talón de nómina de fin de año más reciente.
Declaraciones de impuestos
Sus declaraciones de impuestos verifican cuánto gana en función de la tasa impositiva que paga al gobierno. Lo más probable es que su prestamista quiera copias de sus dos últimas declaraciones de impuestos federales y estatales.
Estado de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha y formularios 1099 (solo trabajadores por cuenta propia)
Si trabaja por cuenta propia, demostrar sus ingresos requiere documentos diferentes. Su prestamista hipotecario querrá ver un estado de pérdidas y ganancias del año más reciente. También querrán copias de sus formularios de impuestos 1099 de los últimos dos años.
Ingresos inmobiliarios
Los prestamistas querrán documentación de cualquier ingreso que obtenga por propiedad de alquiler. Deberá proporcionar la dirección de la propiedad, el contrato de arrendamiento y el valor de mercado actual de la propiedad.
Extractos bancarios
Los prestamistas también considerarán sus activos líquidos cuando le aprueben previamente un préstamo hipotecario. Quieren extractos de dos meses de cada cuenta bancaria que tenga que le ayudarán a calificar para una hipoteca.
Estados de cuentas de jubilación e inversión
Los saldos de sus cuentas de jubilación e inversión también se consideran activos y pueden ayudarlo a calificar para un préstamo mayor. Esto podría incluir cuentas IRA, 401(k), cuentas de acciones y bonos y CD. Asegúrese de proporcionar copias de dos meses de declaraciones de cada uno de estos.
Deudas Mensuales
Los prestamistas dependen en gran medida de su relación deuda-ingresos para determinar si califica para recibir financiamiento. Deberá darles una lista de sus obligaciones de deuda mensuales. Para cada tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, préstamo para automóvil o hipoteca, proporcione el nombre del acreedor, la dirección, el número de cuenta, el saldo del préstamo y el monto mínimo de pago.
Historial de alquiler
Si nunca antes ha sido propietario de una casa, es posible que su prestamista quiera ver los registros de sus pagos puntuales de alquiler durante los últimos dos años, así como el nombre y la información de contacto del propietario.
Decreto de divorcio
Si está divorciado, los prestamistas querrán ver el decreto judicial que estipula la pensión alimenticia o la manutención de los hijos que debe pagar.
Documentos de quiebra y ejecución hipotecaria
Si ha pasado por una quiebra o una ejecución hipotecaria, es posible que existan restricciones sobre qué tan pronto puede volver a calificar para una hipoteca. Pregúntele a su prestamista qué documentos son necesarios para evaluar su situación.
Reunir todos los documentos importantes debería llevar menos de una semana y, a veces, sólo hasta una hora. La mayor parte de esta documentación se puede obtener en línea y enviar a su prestamista a través de portales seguros. Podría ser aprobado a las pocas horas de enviar todos sus documentos y en camino a ser propietario de una vivienda.
Si está buscando una casa nueva, llámenos hoy para que podamos ayudarlo a obtener la aprobación previa para su próxima hipoteca.
Estos materiales no son de HUD ni de FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental.
