Si está listo para refinanciar su préstamo actual, en realidad existen varios tipos para elegir. El adecuado para usted dependerá de su propósito al obtener un nuevo préstamo y de su elegibilidad para programas especializados. Estos son los tipos más comunes y cómo podrían ayudarle:
Refinanciamiento de hipotecas convencionales
Un refinanciamiento hipotecario convencional puede permitirle hacer muchas cosas: obtener una tasa de interés más baja, cambiar a un plazo más corto, quitarle el título a un coprestatario o retirar efectivo de su capital. Estos préstamos son buenos para quienes tienen un capital decente porque no requieren un seguro hipotecario privado si el prestatario tiene al menos una participación del 20% en su vivienda.
Sin embargo, los requisitos crediticios suelen ser más altos que en otros tipos de préstamos de refinanciación. Una puntuación mínima de 620, por ejemplo, es bastante común. Otros términos generalmente incluyen una relación deuda-ingresos (DTI) de no más del 50% y una relación préstamo-valor (LTV) máxima entre 75% y 95%. Por lo general, se requieren evaluaciones y verificación de ingresos.
La FHA agiliza el refinanciamiento
Si su préstamo actual es un préstamo de la FHA y está buscando ahorrar dinero en el pago mensual de su hipoteca, un FHA Streamline hace que el proceso sea rápido y fácil. Sin embargo, esta no es una opción si desea sacar dinero en efectivo de su casa. Existen requisitos de crédito más flexibles (mínimo 580) que los préstamos convencionales y es posible que no necesite verificar ingresos ni tener una tasación. Su DTI máximo puede ser de hasta el 47% y debe estar al día con su préstamo original de la FHA.
Refinanciamiento a plazo y tasa de la FHA
Si tiene un préstamo de la FHA y otra hipoteca que no es de la FHA sobre su propiedad, puede obtener una nueva tasa de la FHA y un préstamo hipotecario de refinanciamiento a plazo. Esto le permite transferir sus segundos préstamos o préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito en un solo pago con tasa de interés baja. El puntaje crediticio mínimo es el mismo que el de la FHA Streamline, pero necesitará una tasación y verificar sus ingresos. El LTV máximo está entre 80% -97%.
Refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA
Si desea aprovechar su capital y actualmente tiene una hipoteca de la FHA, un refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA es una buena opción. El requisito de crédito mínimo es una puntuación de 580 y el LTV máximo es del 80%.
Refinanciamiento a tasa y plazo de VA
Similar a la versión de la FHA, es para veteranos y miembros del servicio militar en servicio activo. Tendrá que proporcionar un Certificado de elegibilidad, pero si califica, las tarifas y los términos son excelentes. Solo necesitas un puntaje crediticio de 580, puedes tener un DTI máximo del 60% en algunos casos y un LTV máximo del 100%. Aún se requieren verificación de ingresos y tasaciones.
VA IRRRL
También conocido como Préstamo de Refinanciamiento con Reducción de Tasas de Interés, esta es la versión del VA de un Refinanciamiento Streamline. No requiere tasación ni verificación de ingresos, empleo o activos para calificar. Estos préstamos no permiten retiro de efectivo y la nueva tasa y pago deben ser más bajos que los de la hipoteca existente. Los requisitos de puntaje crediticio, LTV y DTI son los mismos que los de un refinanciamiento a tasa y plazo del VA.
Refinanciamiento con retiro de efectivo de VA
Esto permite a los veteranos y militares en servicio activo retirar el valor líquido de sus viviendas. Los prestatarios deben tener un puntaje crediticio mínimo de 620, planear vivir en la propiedad como residencia principal y tener un DTI del 60% o menos.
Préstamo simplificado del USDA
Esto es esencialmente lo mismo que las variedades FHA y VA, pero para aquellos con préstamos respaldados por el Departamento de Agricultura de EE. UU.
Refinanciamiento de préstamos gigantes
Para aquellos con montos de préstamo superiores a los límites de préstamos convencionales, se requiere un refinanciamiento de préstamo gigante. El puntaje crediticio mínimo es el más alto (680) en estos refinanciamientos debido al riesgo adicional para el prestamista. El DTI máximo es del 45% y el LTV puede llegar hasta el 89%. A veces se requieren reservas, al igual que verificación de ingresos y tasaciones.
Llámenos hoy para analizar estas opciones y ver cuál sería mejor para usted.
