Cuando comience a solicitar un préstamo hipotecario, probablemente escuchará mucho los términos "APR" y "tasa de interés hipotecaria" de los prestamistas. ¿Qué significan, cuál es la diferencia entre ellos y cómo afectan su préstamo hipotecario?
Tasa de interés hipotecario
Cuando pide dinero prestado para comprar una vivienda o refinanciar un préstamo, no es gratuito. Para que valga la pena solicitar el préstamo, los prestamistas cobran una tarifa o tasa de interés por sus servicios. La tasa de interés hipotecaria es simplemente la cantidad de dinero adicional que se le cobrará además del capital del préstamo. Por ejemplo, si pide prestado $200,000 a una tasa de interés del 6% durante 30 años, no solo devolverá los $200,000 sino que también terminará pagando $230,000 adicionales en cargos por intereses, lo que eleva el costo total de su hipoteca a poco más de $430,000.
Las tasas de interés pueden ser fijas, lo que significa que usted paga un porcentaje constante durante el transcurso del préstamo, o pueden ser variables, lo que significa que pueden ajustarse hacia arriba o hacia abajo según las tendencias del mercado en ciertos intervalos. Su prestamista puede ayudarlo a determinar qué tipo de tasa es mejor para su situación.
Tasa de porcentaje anual (APR)
Si bien la tasa de interés hipotecaria es un porcentaje simple del préstamo que se le cobrará, la tasa de porcentaje anual o APR es un cálculo más sofisticado que toma en cuenta todos los costos de una hipoteca, no solo los intereses. La APR tendrá en cuenta aspectos como puntos de descuento, primas de seguros hipotecarios privados y costos de cierre. Estas tarifas totales se agregan al saldo y a los intereses de su hipoteca y luego se promedian en el transcurso de un año. Esta tasa le brinda una imagen total más precisa del costo real de su préstamo hipotecario.
Cómo utilizar la APR y las tasas de interés para encontrar la hipoteca adecuada
Cuando busca el préstamo hipotecario adecuado, puede parecer que el préstamo con la tasa de interés más baja es la mejor oferta. Sin embargo, puede haber costos adicionales asociados con ese préstamo, como más puntos hipotecarios requeridos, que en realidad elevan el precio real del préstamo por encima del de uno con una tasa de interés más alta. Una mejor manera de comparar préstamos hipotecarios es observar las APR de cada uno. Esto le dirá cuánto cuesta cada uno, después de considerar todas las tarifas asociadas.
Una vez que complete una solicitud de hipoteca, su prestamista debe proporcionarle una estimación del préstamo de acuerdo con las reglas de la Ley de Veracidad en los Préstamos. Ese documento indicará tanto su tasa de interés como su APR para facilitar la comparación.
Cómo reducir su APR y su tasa de interés
Su historial de préstamos personales es el factor más importante en la tasa de interés que le ofrecerán. Si desea obtener la mejor tasa de interés posible, es posible que desee considerar tomarse un tiempo para mejorar su puntaje crediticio si aún no es excelente. Contribuir con un pago inicial mayor también puede reducir el riesgo para los prestamistas y reducir su tasa. Reducir la APR es más complicado porque depende no sólo de su tasa de interés sino de todos los demás costos fijados por el prestamista. En general, la mejor manera de obtener la hipoteca de menor costo es tener un historial crediticio sólido y una perspectiva financiera estable.
Los términos de la APR y las tasas de interés pueden resultar confusos al principio, pero una vez que comprenda la diferencia, pueden ayudarlo a comparar con precisión las ofertas y los costos de las hipotecas.
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Estos materiales no son de HUD ni de FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental.
