Cuando compra una casa o refinancia su hipoteca, debe esperar pagar los costos de cierre. ¿Cuáles son estas tarifas y cuánto estás pagando?
Costos de cierre definidos
Los costos de cierre son cargos por básicamente todos los servicios necesarios para elaborar un préstamo hipotecario. Estos incluyen:
Tarifa de originación
Existe una tarifa inicial que va al prestamista por procesar y evaluar todos sus datos y elaborar toda la documentación. Las tarifas de apertura a menudo suman alrededor del 1% del monto total del préstamo.
Tarifa de tasación
Los prestamistas deben tener una idea precisa del valor de la propiedad que financian. Contratarán a un tercero para que evalúe la casa en función de su estado y mejoras. Estos pueden costar varios cientos de dólares.
Tarifa de inspección
De manera similar a la tasación, los prestamistas enviarán un inspector para asegurarse de que la propiedad esté en buen estado de funcionamiento y que no haya grandes sorpresas después del cierre de la venta. La inspección puede costar varios cientos de dólares.
Tarifa de informe de crédito
Los prestamistas retirarán su crédito al comienzo del proceso de préstamo para evaluar su confiabilidad como prestatario.
Tarifas de búsqueda de título y seguro
Los prestamistas también contratarán a un tercero para que investigue un poco el título de la propiedad y se asegure de que no haya gravámenes u otras sentencias que puedan dar lugar a un litigio en el futuro. Se le pedirá que pague por esta búsqueda, que asciende a unos cientos de dólares, así como por el seguro de título del prestamista que protege a su prestamista de pérdidas si se descubre algún problema después de otorgar el préstamo. Una póliza promedio podría costar alrededor de $900. También puede optar por pagar el seguro de título como prestatario.
Impuestos a la propiedad
La mayoría de los gobiernos locales evalúan los impuestos sobre las propiedades para ayudar a pagar cosas como servicios de emergencia, carreteras y escuelas. La cantidad puede variar drásticamente de una ciudad a otra y de un estado a otro. Es probable que tenga que pagar una parte de sus impuestos a la propiedad por adelantado, que se depositará en una cuenta de depósito en garantía hasta su vencimiento.
Seguro de vivienda
Se le pedirá que compre y mantenga activa una póliza de seguro para propietarios de vivienda mientras tenga una hipoteca. Esto le reembolsará los daños a la casa que se produzcan por desastres naturales, accidentes y robos. Las pólizas típicas costarán entre 35 y 65 dólares al mes por cada 100.000 dólares del valor de la vivienda.
Seguro Hipotecario
Si no aporta un pago inicial del 20%, probablemente tendrá que pagar un seguro hipotecario de una forma u otra. Esta es una póliza que protege al prestamista y le reembolsa hasta un 20% en caso de que no pague el préstamo. El seguro hipotecario puede costar entre $30 y $70 al mes por cada $100,000 de valor de la vivienda.
Puntos de descuento
Los prestamistas le permitirán “rebajar” la tasa de interés de su préstamo cuando pague parte del interés por adelantado con puntos. Un punto de descuento equivale al 1% del monto del préstamo. Estos honorarios se pagarán al cierre.
Tarifa de registro e impuesto de transferencia
Los gobiernos locales cobran a los compradores por transferir el título de propiedad a un nuevo individuo y por registrar la venta en los registros gubernamentales. Los costos variarán según la región.
Además de los costos de cierre anteriores, es posible que también deba pagar cosas como la certificación de inundaciones, tarifas de transferencia de HOA, inspecciones de pintura a base de plomo, tarifas de inspección de plagas, cargos por intereses diarios prepagos, tarifas de bloqueo de tarifas o tarifas de inspección. Su prestamista debe detallar todas las tarifas que cobra y cuánto costará. En algunos casos, es posible que pueda transferir los costos de cierre al saldo del préstamo para no tener que pagar una cantidad tan grande por adelantado.
Llámenos hoy si tiene alguna pregunta sobre los costos de cierre.
Estos materiales no son de HUD ni de FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental.
