¿Son mejores para mí las hipotecas a tipo fijo o las hipotecas a tipo ajustable?

Hipotecas a tipo fijo

Las hipotecas de tipo fijo (FRM) son, como su nombre indica: préstamos con un tipo de interés fijo, un tipo que nunca cambia durante el transcurso de la hipoteca. El beneficio obvio de este tipo de préstamo es que su pago mensual, así como sus costos de intereses, serán predecibles y, por lo tanto, más fáciles de planificar en su presupuesto. La tasa de interés de un FRM estará determinada por varios factores, incluidas las tasas generales del mercado, su historial crediticio personal y el tamaño de su pago inicial.

Los FRM son una excelente opción para aquellos que están listos para establecerse y planean quedarse en su nuevo hogar durante los próximos años e incluso décadas. También son una opción inteligente cuando las tasas de interés hipotecarias son bajas según los estándares históricos. Fijar una tasa baja puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo.

Préstamos ARM

Una hipoteca de tasa ajustable comienza con una tasa de interés baja durante un período de tiempo determinado, después del cual la tasa puede fluctuar. En ocasiones, el tipo inicial puede ser inferior al FRM hasta en un punto porcentual. Uno de los tipos más populares de préstamos ARM es el ARM “5/1”. El “5” significa que la tasa baja inicial se fijará durante los primeros cinco años y el “1” significa que se permitirá que la tasa se reinicie cada año a partir de entonces.

Si bien la tasa hipotecaria que obtiene con una ARM todavía se basa en su crédito y pago inicial, los ajustes estarán estrechamente vinculados a un índice de mercado específico. Podría ser una tasa de interés pública como LIBOR (la tasa de oferta interbancaria de Londres) o podría ser una fórmula de tasa de interés privada desarrollada por su prestamista.

Si las tasas del índice suben, su tasa de interés aumentará, pero si el índice cae, su tasa de interés podría en realidad disminuir. Sin embargo, el riesgo de los préstamos ARM es que cuando su hipoteca está en la fase de reajuste, las tasas de interés del mercado pueden aumentar dramáticamente, elevando los pagos de su hipoteca a niveles más altos de lo que puede pagar.

Sin embargo, para el prestatario hipotecario experto, los préstamos ARM pueden ser de gran ayuda. Pueden ser una excelente opción para quienes no planean quedarse en su hogar actual por más de unos pocos años. En este caso, podría aprovechar la tasa inicial súper baja y vender su casa antes de que se permita que la tasa vuelva a subir.

Las ARM también pueden ser útiles para quienes compran por primera vez porque a menudo es más fácil calificar para una hipoteca de tasa ajustable que para una de tasa fija. Esto podría brindarle a un comprador novato la capacidad de permitirse más casa de la que podría pagar de otra manera.

Los prestatarios de ARM simplemente deben asegurarse de tener los ingresos para cubrir pagos hipotecarios mensuales más altos si mantienen el préstamo más allá del período inicial de tasa fija.

Al final, la diferencia entre ARM y FRM puede reducirse a preferencias personales. Algunos compradores preferirán la estabilidad de una tasa de interés fija, mientras que a otros les entusiasmará ahorrar algo de dinero por adelantado y posiblemente tener más flexibilidad para la reubicación. Ambos pueden ahorrarle dinero, dependiendo de qué tan altas sean las tasas actuales del mercado.

¿Le gustaría hablar con un profesional hipotecario sobre hipotecas de tasa fija versus hipotecas de tasa ajustable? Llame hoy a LendUFinance Powered by Cornerstone First Mortgage, LLC al 941-587-1517 y podremos repasar ambos programas con mayor detalle e incluso ofrecerle una cotización gratuita y sin compromiso para ambos programas.