¿Qué es más importante: precios de vivienda más bajos o tasas hipotecarias?

Relación tasa hipotecaria/precio de la vivienda

Dado que las tasas hipotecarias más altas encarecen la compra de una vivienda para los compradores, se podría pensar que los precios de las viviendas tenderían a caer durante climas de tasas altas para compensar esos costos. ) el caso.

Ha habido muchos casos en los últimos 40 años en los que las tasas de interés se han disparado dramáticamente (más del 2% en menos de un año) y los precios de las viviendas han seguido experimentando un fuerte movimiento ascendente. Por ejemplo, en abril de 1999, las tasas de interés hipotecarias sobre préstamos a tasa fija a 30 años promediaban el 6,92%, pero aumentaron al 8,52% en mayo de 2000.

Durante ese mismo período, los precios de las viviendas se dispararon un 10,9%.

Los datos históricos sugieren que no existe mucha correlación entre los precios de las viviendas y las tasas de interés. Ambos componentes se ven afectados por la fortaleza general de la economía, más que el otro. Si la economía está en auge, las tasas probablemente aumentarán para moderar la inflación, pero los precios de las viviendas aumentarán para mantenerse al día con el ritmo de la inflación o porque hay más compradores con empleos seguros y salarios crecientes.

Escenarios de costos hipotecarios

Puede resultar difícil saber cuándo es el momento adecuado para comprar. Es posible que esté atento para ver si las tasas de interés están cayendo o si es probable que los precios de las viviendas aumenten en los próximos meses. Intentar cronometrar el mercado en el momento adecuado es casi imposible. Es mejor comprar cuando pueda afrontar cómodamente los pagos, en lugar de esperar a un momento mágico del mercado.

Por ejemplo, supongamos que decide comprar una casa de $200.000 cuando la tasa de interés promedio es del 4,5%. Si contribuye con un pago inicial del 20% ($40,000), sus pagos mensuales serían de $811 y sus costos totales de intereses durante la vigencia del préstamo serían de $131,851.

Pero, ¿qué pasa si se espera un año y las tasas suben al 5% mientras el precio de la propiedad baja a 190.000 dólares? Su pago inicial del 20% se reduciría a $38,000 pero su pago mensual aumentaría a $816. Durante el transcurso del préstamo gastaría $141,749 en intereses, $10,000 más que en el primer ejemplo.

En estas situaciones, parece que la tasa de interés tiene una mayor influencia en sus costos generales, pero hay varias cosas más a considerar. Comprar una casa menos costosa puede reducir el pago inicial y, para muchos compradores primerizos, la diferencia en el efectivo inicial puede ser enorme. Si el pago inicial aumenta demasiado debido al precio de la vivienda, algunos compradores pueden quedar excluidos del mercado.

También es importante tener en cuenta que no es posible cambiar el precio de su vivienda una vez que la venta sea definitiva, pero sí es posible cambiar su tasa mediante refinanciamiento. Comprar una casa menos costosa con una tasa más alta podría resultar rentable si puede refinanciarla en mejores condiciones en el futuro.

Y, por supuesto, los compradores deben considerar cuánto tiempo planean quedarse en la casa. La mayoría de los propietarios se mudan dentro de los 10 años posteriores a la compra. Las tasas de interés más altas son más fáciles de soportar si sólo va a realizar esos pagos durante unos pocos años.

A la hora de decidir si buscar el precio de vivienda más bajo o la tarifa más baja, cuál es más importante dependerá de tu situación personal. Podemos ayudarlo a determinar cuál le ayudará mejor a pagar la propiedad de una vivienda.