¿Qué tarifas están incluidas en el pago mensual de mi hipoteca?

Principal de la hipoteca

El capital de su hipoteca es la cantidad base de dinero que necesitaba pedir prestado para comprar una casa. Por ejemplo, si está comprando una casa de $200,000 y paga $20,000, su capital es $160,000. Casi todos los préstamos hipotecarios son amortizados, lo que significa que están estructurados de manera que la cantidad de capital que usted paga cada mes comienza siendo pequeña y aumenta con el tiempo.

Durante los primeros años del préstamo, es posible que se sorprenda al ver qué parte de su pago mensual se destina al capital real. De hecho, su porción de interés podría ser hasta tres veces su monto principal al principio. Al final del préstamo, la parte del pago de su hipoteca estará compuesta casi en su totalidad por el capital.

Intereses Hipotecarios

El interés es la cantidad de dinero que usted le da al prestamista por el privilegio de pedir dinero prestado para comprar una casa. Se calcula en función de la tasa de interés que le ofrece su prestamista. La razón por la que su porción de intereses nos convierte en una parte tan grande de sus pagos anticipados es porque el interés se calcula en función del monto del capital. Al inicio del préstamo, debes mucho capital y el interés es mayor. Al final del préstamo, cuando el capital está casi liquidado, el interés requerido sobre esa pequeña suma también lo es.

Impuestos

Más allá de los honorarios del prestamista, los impuestos gubernamentales a la propiedad generalmente se incluyen en el pago mensual de la hipoteca. Su compañía de depósito en garantía dividirá su factura anual por 12, cobrará sus impuestos y pagos de seguro cada mes y pagará las primas cuando venzan. En algunos casos, es posible pagarlos a tanto alzado una vez al año. Los impuestos a la propiedad se utilizan para pagar escuelas, departamentos de bomberos y departamentos de policía. Algunas áreas pueden tener impuestos a la propiedad más altos que otras en función de factores como los precios de las viviendas o los bonos gubernamentales especiales.

Seguro

Las primas de seguro también son una parte típica del pago mensual de una hipoteca. Se requiere un seguro de propiedad en casi todos los casos. Proporciona reembolso en caso de desastre natural, incendio o robo.

Para los prestatarios que hacen un pago inicial inferior al 20%, también se requiere un seguro hipotecario privado (PMI). Esto protege al prestamista contra el incumplimiento del prestatario y la consiguiente pérdida de beneficios. El PMI se puede cancelar cuando el comprador alcanza el 20% del valor líquido de la vivienda. Tanto el PMI como las primas del seguro para propietarios de viviendas se pueden pagar como sumas globales una vez al año, pero lo más común es que se divida en pagos mensuales. Incluso después de liquidar todo el saldo de su hipoteca, aún deberá pagar impuestos sobre la propiedad y primas de seguro.

Cada pago de hipoteca contiene más que solo un pago de capital. Comprender todos los componentes de la factura mensual de su préstamo hipotecario puede ayudarle a comprender mejor los verdaderos costos de ser propietario de una vivienda.