Cuando los compradores potenciales están listos para comenzar sus sueños de ser propietarios de una vivienda, a menudo comienzan mirando listados de bienes raíces. Los precios de venta son el punto de partida para determinar cuánto puede pagar un comprador por una vivienda, pero hay muchos otros costos y tarifas que no se detallan en ese número. Al observar todos los gastos asociados, puedes decidir si tienes suficiente dinero para comprar una casa.
- Pago inicial La mayoría de los préstamos hipotecarios requieren al menos un pago inicial (los préstamos VA para militares son una gran excepción). Un préstamo convencional requiere hasta un 20% de pago inicial. Para una casa de $250,000, un pago inicial del 20% equivaldría a $50,000. Si el 20% es demasiado prohibitivo, existen otros tipos de préstamos que permiten pagos iniciales mucho más bajos. Los préstamos de la FHA, por ejemplo, requieren sólo un pago inicial del 3,5%. Sin embargo, los prestatarios deben darse cuenta de que cada vez que hagan un pago inicial inferior al 20%, tendrán que pagar un seguro hipotecario. Se trata de un seguro que protege al prestamista, no al comprador, en caso de incumplimiento. Los prestatarios deben pagar esta prima hasta alcanzar el 20% del valor líquido de sus viviendas, aunque algunos préstamos gubernamentales ahora exigen primas de seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.
- Costos de cierre Estos son honorarios pagados al prestamista y a otros terceros que ayudaron a facilitar la venta de la vivienda. Pueden representar entre el 2% y el 5% de la hipoteca e incluir cosas como tarifas de inspección de la vivienda, costos de tasación, tarifas de originación del prestamista, búsqueda de título y seguro, impuestos a la propiedad prepagos y seguro del propietario. En algunos casos, puede pagar puntos de descuento al prestamista a cambio de una tasa de interés hipotecaria más baja. Un punto equivale al 1% del total del préstamo hipotecario, por lo que pagar puntos suele ser útil solo si planea permanecer en la vivienda durante muchos años.
- Impuestos a la propiedad Una vez que se convierte en propietario de una vivienda, continúa pagando impuestos estatales a la propiedad. Esto puede pagarse anualmente en una sola suma o dividirse en 12 y agregarse al pago mensual de su hipoteca. Incluso después de liquidar por completo el préstamo hipotecario, seguirá teniendo que pagar impuestos sobre la propiedad todos los años.
- Seguro de propietario de vivienda También deberá tener una póliza de seguro de propietario de vivienda vigente siempre que tenga una hipoteca. Por lo general, la prima se divide y se paga mensualmente como parte del pago de su préstamo hipotecario, pero puede optar por pagarla anualmente o cada dos años. Si vive en áreas peligrosas (aquellas propensas a terremotos o inundaciones), necesitará un seguro adicional para esas posibilidades.
- Servicios públicos Los compradores potenciales también deben tener en cuenta el costo de los servicios públicos antes de tomar la decisión de comprar. Las tarifas de los servicios públicos pueden variar de una ciudad a otra dependiendo de las compañías de energía y gas. Los costos también aumentan dramáticamente en las casas más grandes.
- Tarifas de HOA Algunos vecindarios son parte de asociaciones de propietarios de viviendas (HOA) o asociaciones de condominios. Estos requieren cuotas mensuales para el mantenimiento de ciertas características de la comunidad. Asegúrese de saber a cuánto ascienden esas tarifas antes de comprar.
- Gastos de mantenimiento de la vivienda Y, por supuesto, ser propietario de una vivienda requiere muchos costos de mantenimiento. Esto podría abarcar desde arreglar plomería y electrodomésticos hasta reparar o reemplazar el techo y gastos de cuidado del jardín. Es una buena idea mantener siempre en reserva aproximadamente el 1% del valor de la vivienda para cubrir los costos de mantenimiento rutinarios e inesperados de la vivienda.
Llámenos hoy al 941-587-1517 y en tan solo unos minutos podremos informarle cuánto puede pedir prestado para comprar una casa.
