A medida que avanza en el proceso de solicitud de hipoteca, es posible que escuche a su prestamista utilizar el término "efectivo para cerrar". ¿Cuál es la diferencia entre esta frase y los costos de cierre?
¿Qué significa “Efectivo para cerrar”?
También llamado “fondos para cerrar”, el efectivo para cerrar indica la cantidad total de dinero que deberá pagar el día del cierre de su hipoteca.
La diferencia entre efectivo para cerrar y costos de cierre
Si bien están conectados, estos términos se refieren a cosas diferentes. Los costos de cierre son todos los honorarios relacionados con la creación de la hipoteca y la finalización de la venta que usted, como comprador, paga. Estos incluyen cosas como tasación, abogados, honorarios de originación y más.
Su monto de efectivo para cerrar incluye sus costos totales de cierre menos cualquier tarifa que se financie (o transfiera) al monto de su préstamo. El efectivo para cerrar también incluye su pago inicial menos el depósito de garantía que haya realizado cuando se aceptó su oferta. El efectivo para cerrar también puede incluir créditos de vendedor, reembolsos por pagos en exceso y otros créditos.
En pocas palabras, los costos de cierre son las tarifas que usted paga a su prestamista para cerrar su préstamo. Mientras que, por otro lado, el efectivo para cerrar es la cantidad total que necesitas llevar a la mesa de cierre para poder completar la transacción inmobiliaria.
¿Qué se incluye en los pagos “en efectivo para cerrar”?
Aquí hay una lista rápida de los elementos más comunes que se incluyen en su efectivo para cerrar:
- Depósito
- Costos totales de cierre
- Artículos prepagos de hipoteca
- Créditos
¿Cómo sé cuánto efectivo necesitaré para cerrar?
Su prestamista le dará una estimación del préstamo al comienzo del proceso hipotecario. Esto establecerá un cálculo aproximado de los costos de cierre esperados y los cargos por pago inicial. El prestamista también debe enviarle un documento de divulgación de cierre al menos tres días hábiles antes de la fecha de cierre que le proporcione una lista detallada de los costos de cierre. Es una buena idea comparar estos dos documentos para ver si hubo cambios importantes en las tarifas. Si las hay, asegúrese de comprender las diferencias. Al final, necesitará suficiente dinero para cubrir todos los costos de cierre más el pago inicial.
¿Necesito efectivo real para cerrar?
No, no es necesario tener todo ese dinero en billetes de papel. En algunos casos, es posible que ni siquiera se le permita pagar en efectivo, según el prestamista hipotecario y la compañía de títulos. Los siguientes son los métodos de pago más comunes en la actualidad:
- Cheque de caja: este es un cheque certificado por su banco. Utiliza el dinero del banco para pagar el cargo cuando el prestamista hipotecario cobra el cheque y luego el banco retira el dinero de su cuenta. Los cheques de caja tienen muchas características de seguridad que los hacen preferidos entre los prestamistas.
- Transferencia bancaria: una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de su dinero directamente desde su cuenta bancaria al prestamista. Es un método muy conveniente ya que no requiere un viaje al banco. Simplemente verifique dos y tres veces que tenga la dirección correcta a dónde enviar los fondos para evitar estafas. Las transferencias bancarias no se pueden deshacer.
- Cheque certificado: aunque son menos preferibles que los cheques de caja, los cheques certificados suelen ser una opción. Este es un cheque de su cuenta personal, pero certificado por el banco de que tiene el dinero requerido actualmente en su cuenta. El banco bloquea esa cantidad en su cuenta hasta que se cobre el cheque.
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