¿Qué es una hipoteca asumible?

¿Qué es una hipoteca asumible?

Una hipoteca asumible es un préstamo hipotecario en el que el comprador se hace cargo legalmente de la hipoteca del vendedor. El comprador asume los pagos, justo donde los dejó el vendedor. El comprador tendrá que pagar al vendedor la diferencia entre el precio de compra y el saldo restante de la hipoteca, ya sea en efectivo o con un préstamo para una segunda vivienda. No se requiere una tasación de la casa, pero los compradores definitivamente deben solicitar inspecciones para asegurarse de que no haya sorpresas después del cierre de la venta. Una vez que se cierra, el comprador es el nuevo propietario del préstamo y el vendedor queda eliminado de la hipoteca.

¿Cuándo tendría sentido una hipoteca asumible?

Hay varias razones por las que una hipoteca asumible podría ser la opción correcta en la venta de una vivienda, entre ellas:

• Las tasas de interés actuales son altas Si las tasas hipotecarias vigentes en el mercado son actualmente mucho más altas que la tasa de la hipoteca del vendedor, el comprador podría ahorrar decenas de miles de dólares en intereses durante el transcurso del préstamo.
• No tiene el mejor crédito Los tipos de préstamos que son asumibles tienen requisitos de puntaje crediticio más bajos que otros, por lo que seguir esta ruta podría ser la forma más fácil para algunos prestatarios de convertirse en propietarios de una vivienda.
• Muerte familiar Si su ser querido muere mientras todavía tiene un saldo de hipoteca y usted hereda la casa, suponiendo que su préstamo mantendría bajos los costos de liquidar el resto del préstamo. Refinanciar con un nuevo préstamo podría costarle varios miles de dólares en costos de cierre y la tasa de interés puede ser más alta.
• Divorcio Si se divorcia y se queda con la casa, pero su cónyuge era el único nombre en la hipoteca, es posible que desee asumir la hipoteca para mantener todos los términos iguales.

¿Cuáles son los riesgos?

Los riesgos suelen ser mayores para los vendedores. Si la transferencia de la hipoteca no se realiza correctamente por algún motivo, el vendedor aún puede tener que pagar el pago de la hipoteca aunque el comprador esté ahora en posesión de la casa.

¿Todos los préstamos hipotecarios son asumibles?

No. Las hipotecas convencionales no son asumibles. En general, los únicos préstamos asumibles son las hipotecas respaldadas por el gobierno como la FHA, VA y USDA. Y en la mayoría de los casos, los vendedores deben obtener la aprobación de esas agencias para permitir que alguien asuma su préstamo.

Requisitos de préstamo de la FHA

Para que un préstamo de la FHA sea asumible, el vendedor debe haber vivido en la casa como residencia principal durante un período de tiempo específico y los compradores deben obtener la aprobación a través del proceso estándar de solicitud de préstamo de la FHA. Sin embargo, dos beneficios para los compradores incluyen pequeños pagos iniciales de sólo el 3,5% y puntajes crediticios mínimos de 580.

Requisitos de préstamo VA

Aunque los préstamos VA están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y se otorgan a quienes son miembros del servicio actual o anterior y a sus cónyuges, aquellos que no están asociados con el ejército pueden asumir los préstamos VA.

Es posible que el préstamo deba ser aprobado por el Centro Regional de Préstamos VA, lo que significa un tiempo de espera más largo, pero los términos del préstamo pueden valer la pena. Sin embargo, los vendedores deben tener en cuenta que si el comprador no cumple con el préstamo, los vendedores podrían perder su derecho a futuros préstamos VA.

Para evitar esto, los vendedores deben hacer que los compradores firmen una exención de responsabilidad después del cierre y proporcionar pruebas al VA.

Si bien los préstamos asumibles no son posibles en todas las situaciones, en algunos casos pueden ser muy útiles para los compradores cuando se trata de ahorrar dinero y convertirse antes en propietarios de una vivienda.

Si necesita ayuda con una Hipoteca Asumible o cualquier otro tipo de hipoteca, ¡llámenos hoy!