Después de realizar todos los pagos de su hipoteca durante varios años, de repente recibe un cheque por correo de su cuenta de depósito en garantía. Si no prestó mucha atención durante el cierre de su hipoteca, es posible que ni siquiera recuerde qué es una cuenta de depósito en garantía. He aquí por qué es posible que reciba esos cheques de bonificación sorpresa de vez en cuando:
¿Qué es una cuenta de depósito en garantía?
Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta de ahorros mantenida por un tercero, no por su prestamista. Muchos prestamistas exigen que los prestatarios utilicen una cuenta de depósito en garantía para pagar los gastos de la hipoteca. Es probable que haya pagado por adelantado el primer pago de su hipoteca, parte de sus impuestos a la propiedad y tal vez parte o la totalidad de su seguro de vivienda en el momento en que firmó los documentos de su hipoteca. Si es así, todo esto fue colocado en su cuenta de depósito en garantía.
¿Cómo funciona una cuenta de depósito en garantía?
Una cuenta de depósito en garantía está diseñada para garantizar que todas las facturas de su préstamo hipotecario se paguen a tiempo y en su totalidad. Esto lo protege tanto a usted como a su prestamista contra el incumplimiento.
Estos costos incluyen no solo el saldo del capital de su hipoteca y los cargos por intereses, sino también los impuestos anuales a la propiedad y la póliza de seguro para propietarios de viviendas.
Cuando realiza el pago de su hipoteca cada mes, la compañía de depósito en garantía retira una parte para impuestos y seguros, recaudando lo suficiente durante todo el año para realizar los pagos en su nombre cuando vencen. De esa manera, nunca tendrá que pagar miles de dólares cada vez que tenga que pagar sus impuestos a la propiedad.
¿Qué es un reembolso de depósito en garantía?
Cada año, su compañía de depósito en garantía realiza un análisis de su cuenta para asegurarse de que estén cobrando el monto adecuado para sus facturas. Si su cuenta de depósito en garantía alguna vez descubre que tienen más dinero en la cuenta del requerido, están legalmente obligados a enviarle un cheque de reembolso por el excedente dentro de los 30 días. Esto podría suceder si sus impuestos a la propiedad bajan o si cambia a una póliza de seguro para propietarios de vivienda menos costosa.
También recibirá un cheque de reembolso en depósito en garantía si refinancia con un nuevo préstamo y cierra su cuenta en depósito en garantía actual.
Otro motivo para solicitar un cheque de reembolso en depósito en garantía es cuando cancela su hipoteca. En este punto, si le sobra un saldo de capital e intereses, se lo devolverán.
¿Qué sucede si mi cuenta de depósito en garantía tiene escasez?
A veces, su compañía de depósito en garantía encontrará que sus costos han aumentado y necesitan cobrarle más dinero para realizar sus pagos. Esto ocurre cuando aumentan los impuestos o aumentan las primas de seguros para propietarios de viviendas. Si se descubre un déficit, la compañía de depósito en garantía se comunicará con usted y le informará que puede hacer un pago global para cubrir el aumento o puede pagar una factura hipotecaria mensual más alta para compensar.
Si bien es fantástico recibir un cheque inesperado por correo, si es de su compañía de depósito en garantía hipotecaria, recuerde que es simplemente un reembolso de su propio dinero.
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