Una de las cosas que pagará al obtener un préstamo hipotecario es una tarifa inicial. Esto es lo que necesita saber sobre las tarifas de originación y por qué las paga.
¿Qué es la tarifa de originación de un préstamo hipotecario?
Originación significa crear, por lo que la tarifa de originación del préstamo es el precio que usted paga para que el prestamista cree sus préstamos hipotecarios. Esto incluye recopilar toda la documentación, programar tasaciones y búsquedas de títulos, crear un archivo digital para usted y realizar una verificación de antecedentes financieros para asegurarse de que sea capaz de pagar la hipoteca. También incluye el costo del prestamista para verificar todos sus documentos de ingresos y activos y verificar que su propiedad califique para el programa de préstamo particular que desea.
¿A cuánto ascienden las tarifas de originación de préstamos?
El monto que paga varía según el prestamista, pero puede oscilar entre el 0,5% y el 1% del total del préstamo. Si obtiene un préstamo hipotecario por $300,000, esto podría resultar entre $1,500 y $3,000.
Y si decide pagar puntos hipotecarios o puntos de descuento, estos también aparecerán en sus costos de originación. Un punto de descuento equivale al 1% del saldo del préstamo y cada punto que paga le permite reducir sus tasas de interés en aproximadamente un 0,125%.
¿Por qué me cobran una tarifa de originación?
Así es en parte cómo gana dinero su prestamista. Para crear una hipoteca, tienen que pagarse a sí mismos o a sus empleados para que realicen el trabajo real de generar y suscribir un nuevo préstamo hipotecario. Estos costos también pueden destinarse a pagar los gastos generales del negocio del prestamista.
¿Cuándo debo pagar la tarifa de originación?
La tarifa inicial vence cuando firma la documentación final de su préstamo como parte de los costos de cierre. Los costos de cierre incluyen todos los cargos asociados con la preparación de su hipoteca, incluidos los cargos de verificación de crédito, cargos de tasación, seguro de vivienda, impuestos a la propiedad prepagos, seguro hipotecario, cargos de registro y cargos de impuestos de transferencia. Los costos de cierre pueden ascender al 3% -6% del total del préstamo.
¿Puedo evitar pagar una tarifa de originación?
Algunos prestamistas anuncian que no cobran una tarifa inicial, pero que tienen que ganar dinero de alguna manera. Por lo tanto, si bien es posible que no pague una tarifa inicial por adelantado, el prestamista podría cobrarle una tasa de interés ligeramente más alta para ganar ese dinero lentamente con el tiempo.
O simplemente podrían poner esa tarifa bajo otro nombre, como tarifa de procesamiento, o agregarla a la tarifa de suscripción. Asegúrese de verificar el costo real del préstamo comparando la tasa de porcentaje anual (APR) con otros préstamos con tarifas iniciales. A menudo, terminará pagando más a largo plazo con un préstamo sin tarifa de originación.
Sin embargo, en algunos casos es posible que esté dispuesto a pagar un poco más cada mes para reducir los costos iniciales de bolsillo.
Si se trata de un mercado de compradores, también puede intentar negociar con el vendedor el pago de su tarifa de originación. En resumen, las tarifas de originación son una de las tarifas que usted paga para comprar o refinanciar una casa.
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