En el mundo actual, puede ser fácil acumular muchas deudas con intereses altos: facturas de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, etc. Si es propietario de una vivienda, es posible que pueda consolidar toda esa deuda y hacer que sea más fácil pagarla con un préstamo de refinanciamiento. Así es como funciona y por qué podría ser una buena opción para usted:
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda significa obtener un nuevo préstamo lo suficientemente grande como para pagar todas sus demás obligaciones de deuda. Esto le brinda solo un pago mensual del que debe realizar un seguimiento, lo que con suerte le ayudará a realizar pagos puntuales más fácilmente y protegerá su perfil crediticio. La consolidación funciona mejor cuando el nuevo préstamo tiene una tasa de interés más baja que la mayoría de su deuda existente.
Cómo consolidar su deuda con una hipoteca de refinanciamiento
Como propietario de una vivienda, puede optar por reemplazar su hipoteca actual por una nueva. Esto se llama préstamo de refinanciamiento. Y existen hipotecas de refinanciamiento que le permiten retirar dinero extra del valor de su vivienda, brindándole acceso a efectivo para cualquier propósito que decida.
El beneficio de este plan es que las tasas de interés hipotecarias suelen ser mucho más bajas que las tasas de otras deudas. Por ejemplo, las tasas hipotecarias actuales oscilan entre el 6% y el 7%, mientras que los cargos por mantener el saldo mensual de una tarjeta de crédito pueden llegar hasta el 25%.
Por lo tanto, no solo cambia varios pagos por uno solo, sino que también se ahorra una gran cantidad de costos de intereses en el futuro.
Requisitos de refinanciamiento con retiro de efectivo
Para poder retirar dinero de su casa en un refinanciamiento, necesitará más del 20% del capital. Por ejemplo, eso significa que si su casa vale actualmente $300,000, necesitará que el saldo de su hipoteca sea inferior a $240,000. Esto se debe a que la mayoría de los prestamistas quieren que usted deje al menos un 20 % del valor líquido de su vivienda para mantener mucho “piel en el juego”. Esto reduce su riesgo de incumplimiento y ayuda a proteger la inversión del prestamista. Cuanto más capital tenga, más podrá retirar. (La excepción son los préstamos de refinanciamiento del VA; si califica para un préstamo del VA, es posible que pueda retirar hasta el 100% de su capital).
Para una refinanciación con retiro de efectivo convencional, también necesitará tener un puntaje crediticio mínimo de 620. El programa de refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA puede funcionar con puntajes de crédito tan bajos como 600. Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cualquiera de las tres agencias de informes para conocer su puntaje antes de presentar la solicitud.
Combinar todas sus deudas en una hipoteca con tasas de interés bajas puede ser una forma inteligente de ahorrar dinero. Con un préstamo de consolidación de deuda, debería poder reducir los pagos mensuales de su deuda y, con suerte, también reducir sus gastos por intereses mensuales. Sólo asegúrese de comprender las implicaciones de consolidar su deuda en un préstamo de refinanciamiento.
Si está interesado en un préstamo de consolidación de deuda o tiene alguna pregunta, llámenos hoy.
Estos materiales no son de HUD ni de la FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental y, en algunos casos, un préstamo de refinanciamiento puede generar cargos financieros más altos durante la vigencia del préstamo.
