Las tasas de interés hipotecarias han aumentado marcadamente el año pasado, habiéndose oscilado entre el 3% y el 4% durante la última década. Después de acostumbrarse tanto a ese rango de tasas, muchos prestatarios están luchando con el nivel actual en el rango del 6%. Sin embargo, históricamente hablando, las tasas actuales de préstamos hipotecarios están en realidad por debajo del promedio. ¿Qué significa eso para el mercado actual y cómo se pueden aprovechar al máximo estas tasas más altas pero aún bajas?
Expectativas del comprador
Si bien las tasas de interés hipotecarias se mantuvieron bajas durante la pandemia, los precios de las viviendas se dispararon. Gracias a las tasas bajas, los compradores a menudo podían estirarse un poco y mantenerse al día con los precios crecientes, pero una vez que las tasas hipotecarias también comenzaron a subir, los nuevos pagos mensuales más altos frecuentemente estaban fuera del alcance de los compradores. Por ejemplo, la compra de una vivienda por 350.000 dólares al 4% generaría un pago mensual de capital e intereses de aproximadamente 1.670 dólares. Pero la misma cantidad al 6,25% aumentaría el pago a 2.155 dólares, un aumento de casi 500 dólares al mes.
Una encuesta reciente realizada por John Burns Research and Consulting encontró que los compradores han estado tan condicionados a tasas más bajas que el 71% dice que no aceptará una hipoteca a 30 años con una tasa fija superior al 5,5%. En el momento de la encuesta la tasa promedio era del 6,4%.
Los compradores también creían que una “tasa hipotecaria históricamente normal” estaba por debajo del 5,5%. Sin embargo, los datos de Freddie Mac que se remontan a 1971 muestran que el promedio real es del 7,75%.
Otra encuesta de U.S. News and World Report encontró que el 66% de quienes planean comprar una casa este año dijeron que están esperando para comprar hasta que las tasas bajen. Esto puede frenar el mercado inmobiliario, ya que las tasas de interés hipotecarias han promediado más del 6% durante más de siete meses. Y la Reserva Federal no ha terminado de luchar contra la inflación, lo que significa que existe la posibilidad de más subidas de tipos este año.
Los constructores de viviendas parecen haberse dado cuenta del punto de inflexión del 5,5% para los compradores. Muchos están subsidiando las tasas de los prestatarios a ese nivel o menos para asegurar sus ventas.
"Nuestro equipo de consultoría ha sido testigo de esto en todo el país, señalando que los constructores de viviendas que optan por subsidiar las tasas hipotecarias de los compradores, reduciendo la tasa general por debajo del 5,5%, han logrado el mayor éxito. Muchos de los constructores más grandes del país han estado comprando tasas hipotecarias por debajo del 5,0%", dijeron en el informe el director ejecutivo John Burns y Maegan Sherlock, analista de investigación senior.
Expectativas de los vendedores
Si los compradores no están interesados en comprar viviendas hasta que las tasas caigan por debajo del 5,5%, los vendedores de viviendas están aún menos interesados en vender mientras las tasas estén en sus niveles actuales. La mayoría de los propietarios actuales de viviendas tienen préstamos hipotecarios con tasas muy por debajo de las tasas actuales.
Es muy difícil para los vendedores soportar renunciar a sus agradables tipos bajos y pagos manejables a cambio de tipos que podrían ser el doble de lo que están acostumbrados. Esto está contribuyendo a que haya menos inventario en el mercado, lo que a su vez eleva los precios y dificulta que los compradores puedan adquirir el stock disponible.
Cómo aprovechar al máximo el clima tarifario actual
Si usted es un potencial comprador de vivienda, es importante restablecer sus expectativas de que las tasas de interés no bajarán mucho en el futuro previsible. Hay algunas cosas que podría hacer para reducir su tasa de interés en el clima económico actual. Si puede aumentar significativamente su pago inicial, su riesgo como prestatario disminuye y su prestamista puede reducir un poco su tasa.
Para garantizar una tasa más baja, puede pagar puntos de descuento a su prestamista. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo y cada punto pagado puede reducir la tasa ofrecida en aproximadamente un 0,25%. Si bien esto parece mucho dinero por adelantado, le ahorrará muchos intereses con el tiempo y reducirá su pago mensual a un nivel más manejable.
Además, es importante darse cuenta de que las tasas volverán a bajar en el futuro y que, cuando lo hagan, podría tener sentido refinanciar su casa a una tasa de interés más baja. Si tiene alguna pregunta específica sobre este tema o cualquier otra pregunta relacionada con la hipoteca, nos encantaría hablar con usted por teléfono. ¡Llámanos hoy!
