Con tanto valor líquido fluyendo libremente en estos días, obtener una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) puede ser una excelente manera de pagar renovaciones en el hogar, ayudar a pagar la matrícula universitaria de un niño o financiar otros objetivos financieros importantes.
Sin embargo, a diferencia de un préstamo hipotecario tradicional, en el que le prestan una suma global y luego inmediatamente comienza a devolverla, un HELOC se parece más a una cuenta de tarjeta de crédito donde puede retirar cantidades más pequeñas según sea necesario. Sin embargo, ese “período de empate” no dura para siempre.
Tendrá una cierta cantidad de tiempo para acceder al capital antes de tener que reembolsar todos los fondos prestados.
¿Cómo funciona un HELOC?
Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda es una segunda hipoteca que le permite retirar fondos del valor líquido existente de su vivienda. Utiliza su casa como garantía al igual que con su primera hipoteca. Una vez aprobado, se le asignará un límite de préstamo y luego podrá retirar todo lo que necesite hasta ese límite durante el período de retiro.
Por lo general, en este momento solo realiza pagos de intereses, pero luego puede reembolsar parte o la totalidad del capital y retirar más dinero más adelante cuando lo desee. Una vez finalizado el período de retiro, ya no podrá pedir prestado más dinero, pero deberá reembolsar los fondos utilizados en un cronograma establecido.
Los HELOC son una buena opción cuando no sabes exactamente cuánto dinero necesitarás para un proyecto de antemano. Puede sacar sólo lo que realmente necesita y tener acceso a más si originalmente subestimó sus costos. Además, debido a que están vinculados a su hogar, los HELOC ofrecen tasas de interés mucho más bajas que los préstamos personales y las tarjetas de crédito.
¿Cuánto dura el período de sorteo?
La mayoría de los HELOC tienen períodos de retiro de entre cinco y diez años. Durante este tiempo, puedes pedir dinero prestado, pagarlo y volver a pedirlo tantas veces como quieras. Sólo tendrás que pagar intereses mensuales sobre la cantidad que has pedido prestada. Con un segundo préstamo tradicional, tendría que empezar a realizar pagos completos todos los meses desde el principio.
¿Cuánto dura el período de pago de HELOC?
Una vez que finaliza el período de retiro, comienza su período de pago, que puede durar entre 10 y 20 años dependiendo del tipo de préstamo que haya contratado. A medida que se acerca la fase de pago, es una buena idea conversar con su prestamista para asegurarse de tener claros los términos. Puede verificar si su tasa de interés es fija o variable y cuánto será su pago mensual exacto. Esto le ayudará a planificar y presupuestar los nuevos cargos.
En algunos casos, si necesita más fondos o busca una tasa de interés fija, es posible que pueda refinanciar su HELOC con un nuevo préstamo HELOC o un préstamo tradicional con garantía hipotecaria o incluso liquidarlo refinanciando su primera hipoteca.
Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda puede ser una forma útil de obtener dinero para proyectos y objetivos financieros a un precio muy razonable. Es importante que comprenda cuánto duran las fases de retiro y pago para que pueda ser inteligente al manejar el préstamo.
Si tiene alguna pregunta sobre HELOCS o sobre préstamos en general, llámenos hoy.
Estos materiales no son de HUD ni de la FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental y, en algunos casos, un préstamo de refinanciamiento puede generar cargos financieros más altos durante la vigencia del préstamo.
