Probablemente has oído hablar de segundas viviendas y propiedades de inversión. O de casas de vacaciones y propiedades de alquiler. A veces se usan como sinónimos, pero en realidad tienen definiciones muy distintas, sobre todo en lo que respecta al financiamiento hipotecario.
Segunda vivienda
También conocida como casa de vacaciones, una segunda vivienda es la que usas para tu disfrute personal durante al menos parte del año. Si la alquilas, solo puede ser en alquileres de corto plazo. Aunque en general es más fácil calificar para un préstamo de segunda vivienda que para uno de propiedad de inversión, si piensas alquilarla hay ciertos requisitos que cumplir. Debes vivir en la casa al menos 14 días al año y al menos el 10% de los días que la alquilas. Por ejemplo, si la alquilas 200 días en un año, debes haber pasado allí al menos 20 días ese año.
Al alquilar una segunda vivienda financiada, no puedes dejarla a cargo de una empresa de administración de propiedades ni de un acuerdo de tiempo compartido. Los prestamistas lo verán como una vivienda usada solo para alquiler, y quedaría sujeta a las condiciones de propiedad de inversión.
La propiedad también debe estar a una buena distancia de tu residencia principal, o podría clasificarse como propiedad de inversión.
Por último, una segunda vivienda debe ser de una sola unidad, con condiciones adecuadas para vivir todo el año. Por ejemplo, no puede ser una cabaña de madera sin aislamiento en las montañas, sin acceso a caminos despejados de nieve en invierno.
Propiedad de inversión
Por otro lado, una propiedad de inversión, o de alquiler, es la que se compra con el propósito expreso de ganar dinero, ya sea con ingresos por alquiler o revendiéndola (flip). En este caso, la ubicación y el número de unidades no están determinados, ya que la intención es simplemente generar ganancias.
Sin embargo, como no vivirás allí personalmente, los prestamistas consideran los préstamos para propiedades de inversión más riesgosos que los de segunda vivienda. Por eso, los requisitos para calificar son más estrictos. Necesitarás un pago inicial mayor que para una residencia principal, posiblemente del 20% o más. Las tasas de interés también suelen ser más altas que en préstamos de residencia principal o segunda vivienda, para compensar el mayor riesgo de impago para el prestamista.
Los prestamistas también querrán ver los contratos de alquiler vigentes o comprobantes de ingresos por alquiler anteriores al aprobar tu hipoteca de propiedad de inversión.
Es importante investigar a fondo las propiedades de inversión antes de hacer una oferta. Como el objetivo es ganar dinero, debes asegurarte de que la casa o los apartamentos estén en una ubicación que atraiga inquilinos confiables y en un estado que no requiera reparaciones y renovaciones constantes que reduzcan tus ganancias.
Tanto las segundas viviendas como las propiedades de inversión pueden ser una excelente forma de construir patrimonio y equity. Solo recuerda que tienen propósitos distintos, que afectarán el tipo de préstamo y las condiciones que te ofrecerá tu prestamista.
Si estás pensando en comprar otra propiedad, ¡llámanos hoy! Podemos ayudarte a entender tus opciones de programa y los costos, y darte una carta de preaprobación.
