Si es un veterano y busca formas de aprovechar su capital durante la jubilación, es posible que se pregunte acerca de la posibilidad de utilizar una hipoteca inversa. ¿Es una hipoteca inversa adecuada para usted? ¿La ofrece el VA?
¿Qué es una Hipoteca Inversa?
Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo que permite a los propietarios de 62 años o más pedir prestado sobre el valor de su vivienda. Estos préstamos funcionan mejor para quienes tienen una cantidad significativa de valor líquido en sus viviendas.
Una de las mayores ventajas de las hipotecas inversas es que no requieren pagos del préstamo. Los prestatarios tienen la opción de recibir de su prestamista: pagos mensuales fijos del préstamo, o una línea de crédito que pueden utilizar a su discreción, o incluso un pago único en efectivo de gran suma global. El problema es que el saldo total del préstamo vence cuando el prestatario vende su casa, se muda o muere.
Eso significa que las hipotecas inversas son mejores para aquellos que no tienen la intención de dejar su casa a sus hijos o nietos como herencia. Si algún descendiente quiere conservar la casa después de que el propietario fallezca o se traslade a un centro de cuidados, tendrá que devolver la hipoteca inversa.
Sin embargo, si la herencia no es un problema, las hipotecas inversas son una forma para que los propietarios con poco dinero en efectivo puedan permanecer en sus casas el mayor tiempo posible. También incluyen reglas que evitan que el saldo del préstamo exceda el valor de la vivienda para proteger al propietario de deber dinero al final. E incluso si por alguna razón el saldo supera el valor, los términos del préstamo establecen que ni el prestatario ni el patrimonio del prestatario serán responsables del exceso del saldo del préstamo.
¿Puedo obtener una hipoteca inversa a través del VA?
No, el VA no ofrece hipotecas inversas. Es posible que vea comerciales engañosos que hacen parecer que existe una hipoteca inversa oficial del VA; En realidad, se trata simplemente de hipotecas inversas dirigidas a veteranos.
Alternativas patrocinadas por VA a préstamos de hipoteca inversa
Si bien puede cambiar su préstamo VA actual por una hipoteca inversa, también podría considerar un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo del VA si necesita fondos adicionales durante la jubilación. Este tipo de refinanciamiento le permite retirar hasta el 100% del valor de mercado de su vivienda en efectivo. Esto se le entregará en una suma global para que pueda utilizarlo de la forma que elija.
Para calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo del VA, deberá cumplir con los requisitos básicos de todos los préstamos del VA, así como con el puntaje crediticio individual de su prestamista y las calificaciones de la relación deuda-ingresos. Debe utilizar su casa como residencia principal y haber realizado todos los pagos de su hipoteca a tiempo durante los últimos 12 meses.
El refinanciamiento comenzará con una tasación de la vivienda para determinar su valor y en la mesa de cierre tendrá que pagar una tarifa única de financiación del VA por adelantado. A diferencia de las hipotecas inversas, los refinanciamientos con retiro de efectivo del VA requieren pagos mensuales, por lo que los prestatarios deben tener una fuente de ingresos para poder pagar el préstamo.
Si bien no existe una hipoteca inversa del VA, existen opciones dentro del marco de préstamos del VA para que los veteranos obtengan el efectivo que necesitan en sus últimos años. Y las hipotecas inversas tradicionales siempre están disponibles para los veteranos como una opción si buscan deshacerse de los pagos de los préstamos hipotecarios durante la jubilación.
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Estos materiales no son de HUD ni de FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental.
