Selling a home can already feel complicated, and the process can raise additional questions if you have borrowed against your property’s equity. Muchos propietarios se preguntan si un préstamo o línea de crédito pendiente sobre el valor líquido de la vivienda les impedirá vender su propiedad.
La buena noticia es que vender una casa con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda es muy común. Home equity loans are simply additional liens attached to the property, and they are typically paid off as part of the closing process when the home is sold. Comprender cómo funciona el proceso de liquidación puede ayudarle a prepararse financieramente y evitar sorpresas durante la transacción.
Cómo un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda afecta la venta de una vivienda
Un préstamo con garantía hipotecaria está garantizado por su propiedad, lo que significa que el prestamista tiene un reclamo legal contra la vivienda hasta que se pague el saldo del préstamo. Debido a esto, el préstamo debe liquidarse antes de que la propiedad de la propiedad pueda transferirse a un nuevo comprador.
Cuando se completa la venta de una vivienda, las ganancias del comprador se distribuyen a través del proceso de cierre. The title company or closing attorney handles these payments to ensure that all outstanding liens on the property are paid before the transaction is finalized.
En la mayoría de las situaciones, los propietarios no necesitan pagar el préstamo por separado antes de poner a la venta su propiedad. En cambio, el saldo restante simplemente se incluye en el cálculo del pago al cierre.
La orden de pago durante el cierre
Durante el cierre de un inmueble, los fondos de la venta se distribuyen en un orden específico. El agente de cierre primero liquida el saldo de la hipoteca principal. After that loan is satisfied, any remaining proceeds are applied to additional liens attached to the property, including home equity loans or home equity lines of credit.
If the sale price of the property exceeds the total amount owed on all mortgages and liens, the remaining funds are then distributed to the seller. Esta cantidad representa el capital del vendedor después de que se hayan pagado las deudas y los costos de cierre.
Debido a que los saldos de liquidación incluyen intereses acumulados y tarifas potenciales, los prestamistas suelen proporcionar una declaración de liquidación oficial antes del cierre. Este documento garantiza el monto exacto requerido para satisfacer completamente el préstamo.
Factores importantes a revisar antes de incluir su casa en la lista
Antes de incluir su propiedad en la lista, es útil revisar los detalles de su préstamo con garantía hipotecaria y calcular cómo afectará sus ingresos finales. Tener una comprensión clara de los saldos de sus préstamos le permite estimar su patrimonio neto y determinar si vender tiene sentido financiero.
Los factores clave a revisar incluyen:
- El saldo actual de su hipoteca principal.
- El saldo restante de su préstamo con garantía hipotecaria o HELOC
- Comisiones estimadas de agentes inmobiliarios
- Costos de cierre y tarifas de transferencia
- Cualquier posible penalización por pago anticipado
Sumar estos números puede proporcionar una estimación realista de cuánto capital conservará una vez completada la venta.
¿Qué sucede si el saldo de su préstamo excede el valor de su vivienda?
En algunas situaciones, los propietarios pueden deber más por sus hipotecas combinadas de lo que vale la propiedad. Esta situación se conoce comúnmente como “bajo el agua” en la hipoteca.
If the sale price of the home is not enough to cover both the primary mortgage and the home equity loan, additional steps may be required to complete the transaction. Es posible que los vendedores necesiten traer fondos al cierre para cubrir el saldo restante, negociar con los prestamistas o explorar opciones como una venta corta.
Preparándose para una transacción sin problemas
Vender una casa con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda suele ser sencillo cuando los detalles se abordan al principio del proceso. Recopilar información precisa sobre los pagos de sus prestamistas y trabajar con un agente inmobiliario experto puede ayudar a garantizar que todas las obligaciones financieras se contabilicen antes del cierre.
También es útil monitorear las condiciones actuales del mercado y obtener una estimación realista del valor de su casa antes de ponerla a la venta. Esto permite a los vendedores determinar si el precio de venta esperado cubrirá cómodamente los saldos pendientes de los préstamos y los costos de transacción.
Con una preparación adecuada y una comprensión clara de cómo funcionan los pagos de préstamos, los propietarios pueden seguir adelante con la venta de su propiedad mientras administran eficientemente la deuda sobre el valor líquido de la vivienda existente.
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