Aunque la pandemia de COVID-19 está disminuyendo en Estados Unidos, millones de estadounidenses siguen sufriendo financieramente sus efectos. De hecho, 2,3 millones de propietarios todavía se encuentran en planes de indulgencia hipotecaria, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Es de esperar que a medida que disminuya el número de casos de coronavirus, la economía continúe recuperándose y cada vez más de esos prestatarios puedan reanudar sus pagos mensuales normales.

Si actualmente se encuentra en uno de estos planes de indulgencia, es posible que se pregunte si podrá refinanciar una nueva hipoteca y cuándo. Las tasas de interés se mantienen cerca de mínimos, lo que proporciona muchos ahorros a muchos prestatarios.

En la mayoría de las situaciones, no se le permitirá refinanciar después de que finalice su plan de indulgencia durante 12 meses, pero el tiempo puede variar de un prestamista a otro. También puede depender del tipo de hipoteca que tenga y de si se atrasó en algún pago.

Una excepción notable se aplica a aquellos con préstamos federales que están al día con sus hipotecas; pueden calificar inmediatamente para un refinanciamiento. Los prestatarios de préstamos federales que no estén al día tendrían que esperar tres meses y completar tres pagos consecutivos a tiempo.

Una vez que finalice su programa de indulgencia, el proceso de refinanciamiento implicará lo siguiente:

Determine el tipo de refinanciamiento Por supuesto, ahora es un buen momento para refinanciar con un préstamo con una tasa de interés más baja. Podría reducir sus pagos mensuales y los costos generales de intereses. Sin embargo, tenga en cuenta que probablemente habrá costos iniciales y esto restablecerá el plazo de su hipoteca. Sin embargo, las tasas más bajas no son la única razón para refinanciar. Es posible que desee acortar su préstamo de una hipoteca de 30 años a una de 15 años para liquidarlo antes de jubilarse. O tal vez desee retirar algo de efectivo de su capital para consolidar una deuda con intereses altos. Hablar con su prestamista le ayudará a determinar el mejor refinanciamiento para su situación.
Verifique su crédito Estar en un programa de indulgencia tiene el potencial de reducir su puntaje crediticio. Puede verificar su puntaje crediticio FICO de forma gratuita una vez al año en cada una de las tres principales agencias de informes: TransUnion, Experian y Equifax. Es importante buscar errores y eliminarlos para mejorar su puntuación tanto como sea posible. Cuanto mejor sea su crédito, mejores serán en general las condiciones de su préstamo de refinanciamiento. Es posible que decida esperar unos meses después de que finalice su indulgencia para mejorar un poco más su crédito.
Proporcione la documentación requerida Una vez que esté listo para refinanciar, deberá reunir muchos documentos para su prestamista. Esto incluirá cosas como dos meses de recibos de sueldo, dos meses de extractos bancarios y dos años de declaraciones de impuestos. Es posible que también deba proporcionar una lista de activos y pasivos, una copia de su seguro de título y su póliza de seguro de propietario.

Aunque puede llevar un poco más de tiempo e investigación, definitivamente todavía es posible refinanciar después de la indulgencia. Si tiene alguna pregunta, llámenos hoy.