Refinanciar una hipoteca puede ser increíblemente útil desde el punto de vista financiero, ya sea para reducir los pagos mensuales, acortar el plazo del préstamo o retirar capital para pagar deudas o para otros proyectos. Incluso cuando alcance esos objetivos fiscales, es posible que se pregunte qué efecto tiene la refinanciación en su crédito. Si bien obtener un nuevo préstamo hipotecario puede reducir un poco su puntaje crediticio, los beneficios generalmente superan la caída a corto plazo. A continuación le explicamos por qué la refinanciación afecta su crédito y cómo puede minimizar cualquier impacto.
- Verificación de crédito Cada vez que un prestamista retira su crédito, su crédito se verá afectado un poco. Estas consultas difíciles, como se las llama, pueden provocar una disminución temporal de la puntuación de unos pocos puntos. Sin embargo, los pagos continuos a tiempo y los buenos hábitos crediticios harán que su número vuelva a aumentar rápidamente. Los ahorros derivados de tasas de interés más bajas generalmente valen la pena.
- Múltiples solicitudes de crédito Cuantas más consultas difíciles tenga, más caerá su puntaje crediticio. Durante su período de búsqueda de las mejores tasas de interés o términos, intente mantener todas estas verificaciones de crédito dentro de un período de 45 días para que todas cuenten como una sola consulta. Extender múltiples solicitudes de préstamos durante muchos meses tendrá un efecto mucho peor en su puntaje. Además, trate de evitar solicitar otras compras importantes (automóviles, electrodomésticos, etc.) durante el proceso de solicitud de hipoteca para evitar verificaciones de crédito adicionales.
- Cierre de préstamos más antiguos Al refinanciar, usted está poniendo fin a una hipoteca existente y más antigua. Potencialmente, eso podría reducir su crédito porque está acortando su historial crediticio, uno de los elementos clave de cualquier puntaje. También está abriendo un préstamo nuevo y no probado. Sin embargo, si su hipoteca anterior se cerró al día, muchos modelos de calificación crediticia lo tendrán en cuenta y reducirán el impacto en su informe crediticio. Y, por supuesto, a medida que continúe pagando su nuevo préstamo a tiempo, su puntaje mejorará nuevamente.
- Refinanciamientos con retiro de efectivo Su crédito puede sufrir una caída mayor después de un refinanciamiento con retiro de efectivo porque está retirando dinero de su capital y aumentando su índice de utilización de crédito. Al crear más deuda para usted, tendrá menos crédito disponible y su puntaje puede disminuir. Sólo recuerde que a medida que continúe realizando pagos puntuales, su crédito recuperará su puntaje original después de un tiempo.
- Primer pago omitido A veces puede haber confusión sobre cuándo vence el primer pago de su nuevo préstamo hipotecario. A menudo se omite el primer pago porque el anterior lo cancela. Si la hipoteca anterior no se cancela antes de que se cierre el nuevo préstamo, podrían aplicarse sanciones por pago atrasado. Simplemente verifique con su prestamista que todo esté en orden y cuándo vence su primer pago.
En general, el refinanciamiento de una hipoteca sólo debería tener un impacto mínimo en su crédito. Poder ahorrar miles de dólares al año en pagos o deshacerse de deudas con intereses altos con una refinanciación con retiro de efectivo ciertamente pueden ser decisiones inteligentes a largo plazo que podrían terminar mejorando su puntaje al final.
Llámenos hoy y podremos responder cualquier pregunta que pueda tener sobre la refinanciación de su casa.
