Cuando intenta comprar una casa, es importante proteger su crédito. Eso significa tener mucho cuidado de realizar todos los pagos a tiempo y no abrir nuevas cuentas de crédito o préstamos durante el proceso de calificación de la hipoteca. Otro consejo muy importante es evitar realizar compras grandes en sus cuentas de tarjetas de crédito existentes.
Puede que esto no parezca gran cosa. Si ya tiene un contrato para la venta de una casa, ¿qué diferencia hay si sale y pone $5,000 en su VISA para comprar muebles que sabe que necesitará para su nuevo lugar de todos modos? La respuesta es: mucho.
Su puntaje crediticio se basa en parte en la cantidad de deuda que tiene en relación con el total de sus líneas de crédito. Se considera una señal de que el prestatario tiene problemas financieros y probablemente no tiene reservas suficientes para pagar los gastos necesarios. Si realiza una compra importante con una tarjeta de crédito, especialmente si supera su límite, su puntaje general puede caer drásticamente de la noche a la mañana. No estamos hablando de unos pocos puntos; Estamos hablando de 50 o más puntos.
Si no está intentando solicitar otros préstamos al mismo tiempo, esto no le creará problemas. A medida que realice pagos puntuales y reduzca su carga de deuda durante los próximos meses, su puntaje crediticio comenzará a aumentar nuevamente. Sin embargo, si se encuentra en medio del proceso de suscripción de una hipoteca, esta es una mala noticia.
Si su puntaje crediticio ya era excelente, una caída tan grande podría significar un aumento en la tasa de interés hipotecaria que le ofrecen, lo que resultaría en pagos más altos y un préstamo más caro a largo plazo. Y si su puntaje no fue excelente para empezar, una caída de 50 puntos o más podría asustar al prestamista y dejar de trabajar con usted por completo. Eso significa luchar para encontrar otro prestamista dispuesto a trabajar con usted o cancelar el contrato de venta de la vivienda.
El curso más seguro durante el proceso de compra de una vivienda es evitar todas y cada una de las compras importantes hasta que se cierre la hipoteca. Dado que sólo demora entre 30 y 60 días, esto suele ser manejable para la mayoría de los compradores, a menos que haya una emergencia.
Si es absolutamente necesario realizar una compra importante antes de cerrar la hipoteca, intente distribuir el monto entre varias de sus tarjetas de crédito. Esto minimizará el daño a su crédito al reducir su tasa de utilización de crédito en cualquier tarjeta.
Y si puede, comience a reducir los saldos de las deudas de sus tarjetas de crédito varios meses antes de solicitar un préstamo hipotecario. Esto aumentará su puntaje y lo posicionará para obtener mejores tarifas y términos una vez que esté listo para comprar.
También es una buena idea evitar compras importantes en efectivo durante el período de suscripción. Esto puede agotar sus activos. Puede que esto no reduzca su puntaje crediticio, pero los prestamistas lo notarán. Si tiene menos reservas para el pago inicial, los costos de cierre y el mantenimiento de la vivienda, es posible que lo vean como un riesgo crediticio mayor.
Entonces, la conclusión aquí es la siguiente: trate de no tocar sus tarjetas de crédito (o efectivo) durante el proceso de solicitud de hipoteca. Le ahorrará muchos problemas y dinero.
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