Cuando encuentra la casa adecuada para comprar, hace una oferta, realiza un depósito una vez que se acepta su oferta y firma un contrato de venta. Luego pasas a las inspecciones y la financiación. Bastante sencillo. ¿Pero qué pasa si algo sale mal durante el proceso de cierre? ¿Qué pasa si, después de todo, no puede calificar para recibir financiamiento? ¿Qué pasa si no puede vender su casa antes de comprar esta nueva? ¿Qué pasa si se descubren reparaciones importantes en las inspecciones? Afortunadamente, todas estas cuestiones pueden cubrirse mediante cláusulas de contingencia.
¿Qué es una Contingencia?
Una contingencia es una condición que debe cumplirse antes de que se pueda concluir la compra-venta de la vivienda. Estas cláusulas protegen a compradores y vendedores contra pérdidas durante el proceso. Por ejemplo, algunos contratos incluirán que la venta solo se realizará dependiendo de que el comprador pueda encontrar un comprador para su casa actual antes de cerrar la nueva.
Otras contingencias permiten a los compradores retirarse de la venta si se detectan problemas costosos con la casa y el vendedor no está dispuesto a acreditar al comprador por las reparaciones o completarlas antes del cierre. Los compradores también pueden solicitar contingencias que cubran cuando la tasación no sea tan alta como el precio de oferta, lo que les permitirá renegociar algo más acorde con el valor.
¿Qué es una contingencia hipotecaria?
Hay una contingencia importante que tiene que ver con el financiamiento. Una contingencia hipotecaria, también conocida como contingencia de financiamiento o préstamo, estipula cuánto tiempo tiene un prestatario para obtener la financiación necesaria para el préstamo hipotecario antes de perder el dinero del depósito de garantía. Los contratos típicos permiten entre 30 y 60 días, después de lo cual el vendedor puede cancelar el contrato de compra si el comprador no cuenta con el respaldo financiero requerido. En ese momento, el vendedor podría quedarse con el dinero del depósito de garantía del comprador y volver a poner su casa en el mercado.
Sin embargo, una contingencia hipotecaria protegería al comprador contra problemas de préstamo imprevistos y aún podría obtener un reembolso completo de su garantía si tuviera que retirarse de la venta. Si bien la mayoría de los compradores esperan que el proceso de financiación se desarrolle sin problemas, pueden surgir problemas que lo descarrilen.
Una pérdida inesperada del empleo, por ejemplo, ciertamente pondría en riesgo el préstamo, pero también podría hacerlo una discrepancia en el valor de tasación, o si se descubre otro reclamo sobre el título.
En el caso de cualquiera de estos u otros problemas, con una contingencia hipotecaria, el comprador puede echarse atrás, no ser responsable de pagar el monto total del precio por su cuenta y recuperar su depósito.
Renuncia a una contingencia hipotecaria
En algunos casos raros, los prestatarios pueden optar por no participar en una contingencia hipotecaria. Esto suele ser para ofrecer la oferta más atractiva en un mercado de vendedores populares. Sin embargo, a menos que el comprador tenga una reserva de efectivo para pagar la casa directamente, esto es muy arriesgado. Si el comprador no puede conseguir el financiamiento en el tiempo adecuado, el vendedor podría demandar al comprador por incumplimiento de contrato en algunos estados.
Una forma más segura de ofrecer una oferta atractiva es tener financiación ya preparada. Obtener una aprobación previa completa de su prestamista preferido muestra a los vendedores que sus ingresos y activos ya han sido verificados y que su prestamista está listo para financiar la venta.
En una situación ideal, una transacción de bienes raíces avanza sin contratiempos, pero el comprador y el vendedor pueden utilizar las contingencias en sus muchas formas para protegerse ante esos escenarios impredecibles de préstamos y compra de vivienda.
