El préstamo hipotecario típico dura 30 años y se amortiza equitativamente durante todo ese período, de modo que el prestatario realiza pagos consistentes, incluidos intereses y capital. El último pago liquida el préstamo. Sin embargo, existe un tipo de préstamo llamado hipoteca global que sólo dura de cinco a siete años y requiere pocos o ningún pago durante la mayor parte de ese tiempo. ¿Suena demasiado bueno (o loco) para ser verdad? Así es como funcionan y cuándo uno podría ser adecuado para usted:

¿Qué es una hipoteca global?

Una hipoteca global es un préstamo hipotecario a corto plazo que requiere pagos mensuales pequeños o nulos durante todo el plazo del préstamo, entre cinco y siete años. Al final de ese período, se debe pagar todo el saldo restante del préstamo. Por ejemplo, si obtiene un préstamo global de $300 000 durante siete años al 3,5%, pagará solo $1347 cada mes, pero al final de ese tiempo tendrá que conseguir $256 481 de una sola vez. Se trata de una enorme cantidad de dinero y podría parecer que nunca tendría sentido asumir ese tipo de riesgo, pero en realidad puede ser una decisión inteligente en algunas situaciones.

¿Por qué utilizar una hipoteca global?

Hay al menos cuatro escenarios en los que un préstamo global podría ser la mejor opción:

Usted compra la casa para remodelarla rápidamente y obtener ganancias. En la mayoría de los casos, no necesitará conservar el préstamo durante más de un año y, si la inversión se realiza correctamente, el precio de venta debería cubrir con creces el pago global.
Su crédito no es lo suficientemente bueno como para calificar para un préstamo tradicional, pero ya está tomando medidas para mejorar su puntaje. Si aumenta significativamente, podrá refinanciar con un préstamo más seguro dentro de unos años y, al mismo tiempo, seguir disfrutando de los beneficios de ser propietario de una vivienda.
Anticipa mudarse de todos modos dentro de los próximos cinco años. Un préstamo global le permitiría realizar pagos mensuales mínimos, de modo que pueda ahorrar para la próxima casa.
Usted cree que las tasas de interés hipotecarias caerán drásticamente en los próximos años y desea pagar precios hipotecarios similares hasta entonces. Tendría que cronometrar el mercado para refinanciar antes de que venza su préstamo.

Riesgos

Existen algunos riesgos obvios al obtener un préstamo global. Ya sea que planee vender, refinanciar o incluso ahorrar todo el dinero en efectivo antes de su vencimiento, no hay garantías de que esas estrategias funcionen de acuerdo con su cronograma. ¿Qué pasa si el mercado se desploma justo cuando usted necesita vender? ¿Qué pasa si no puede calificar para refinanciar porque no tiene suficiente valor líquido en su casa? Todas estas son posibilidades que debe abordar antes de iniciar sesión.

Una hipoteca global puede permitirle adquirir una casa ahora, ahorrarle mucho dinero en pagos mensuales y no hay multa por pago anticipado por cancelarla anticipadamente. Sólo asegúrese de comprender la responsabilidad legal y financiera que enfrentará si no puede pagarla según los términos.