Si está buscando comprar una casa de vacaciones en uno de sus lugares favoritos, una de las preguntas más importantes que debe hacerse es "¿Puedo permitirme comprar una segunda casa?" La respuesta dependerá de una variedad de factores.
Si bien algunos compradores tienen el dinero para comprar una segunda casa, es probable que usted sea uno del 70% de los compradores de casas de vacaciones que necesitan obtener una hipoteca. Como se trata de una segunda vivienda, ya ha pasado por el proceso de hipoteca anteriormente. Sin embargo, debido a que esta nueva hipoteca es para una propiedad distinta a su residencia principal, existen algunas diferencias.
Diferencias entre préstamos para residencia principal y segunda vivienda
Como comprar una segunda casa podría suponer una carga adicional para sus finanzas, el prestamista la considera más riesgosa que la hipoteca de su residencia principal. Como resultado, la tasa de interés probablemente será aproximadamente entre un 0,25% y un 0,5% más alta y probablemente se le pedirá que realice un pago inicial mayor, más del 10%, en lugar de solo el 3,5% como en algunas primeras hipotecas. Es posible que también necesite un puntaje crediticio ligeramente más alto para esta compra que el que tenía con su préstamo original.
¿Qué costos implica una segunda vivienda?
Aunque planea vivir en su segunda casa sólo a tiempo parcial, aún necesita poder hacer frente a los pagos de la hipoteca y los impuestos a la propiedad TODO el tiempo. También es importante agregar el costo de los servicios públicos, seguros, mantenimiento, reparaciones, paisajismo y gastos de viaje.
¿Cómo puedo pagar el pago inicial?
Hay otras formas de financiar el pago inicial de su segunda vivienda además de simplemente ahorrar su propio dinero. Si tiene un valor significativo en su primera vivienda, podría solicitar un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo. Esto crea una nueva hipoteca sobre esa propiedad por un monto mayor y usted obtiene una cantidad de efectivo que puede usar para cualquier propósito, incluso como pago inicial para otra casa. También puede obtener una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. Este es un segundo préstamo vinculado a su primera vivienda que le permite retirar efectivo de su capital según sea necesario. Este tipo de hipotecas ofrecen mucha flexibilidad.
¿Puedo alquilar mi segunda vivienda?
Para compensar los costos de su casa de vacaciones, es posible que desee alquilarla durante parte del año. Por lo general, esto es posible, pero primero debe verificar su contrato hipotecario para asegurarse de que no haya restricciones sobre cuánto tiempo tiene para usarlo como segunda vivienda antes de convertirlo en una propiedad de inversión. También debes tener en cuenta que esto afectará a tu situación fiscal.
El IRS define una segunda vivienda como aquella en la que se vive más de 14 días al año o al menos el 10% del total de días que la alquila. Deberá declarar sus ingresos por alquiler en sus impuestos.
Un buen beneficio de utilizar su casa de vacaciones como alquiler a tiempo parcial es que normalmente puede cancelar los intereses de la hipoteca, el mantenimiento y las facturas de servicios públicos como gastos comerciales en sus impuestos, algo que no está permitido en las segundas residencias.
Si aún no está seguro de su capacidad para pagar una segunda vivienda, envíenos sus preguntas. Podemos ayudarlo a revisar sus calificaciones y recursos para tomar una decisión final.
