Dado que las tasas de interés hipotecarias a largo plazo comienzan a aumentar después de años de permanecer cerca de mínimos históricos, existe una buena posibilidad de que las tasas sigan subiendo durante el proceso de compra de una vivienda. Cuando obtiene una aprobación previa para una hipoteca, a menudo se le cotiza una determinada tasa o rango de interés. Si basa su capacidad para pagar una casa en esa cotización, ¿qué sucede si las tasas de mercado aumentan después de que se le haya aceptado una oferta sobre una propiedad?
Presupuesto para aumentos de tarifas
Cuando un prestamista le apruebe previamente, le dará una tasa "flotante" como estimación, lo que significa que podría aumentar o disminuir según las condiciones del mercado. Al decidir cuánto puede pagar por una casa, construya un pequeño margen en lo que respecta al precio. Calcule sus pagos cuando se calculen con una tasa de interés ligeramente más alta que la que le cotizaron. Aunque esto puede reducir ligeramente el inventario disponible para usted, lo protegerá contra tener que retirarse del trato porque las tasas de interés aumentaron.
Bloquear una tarifa
Después de encontrar la casa adecuada y firmar un acuerdo de compra, completará su solicitud de hipoteca y se le informará la tasa de interés real que le ofrece su prestamista. En este punto, normalmente tienes la opción de bloquear tu tarifa. Si el mercado parece relativamente estable, es posible que no quiera preocuparse por eso, pero si las tasas de interés han estado subiendo, puede ser mejor para usted asegurar su tasa para protegerse contra cualquier aumento sorpresa. La mayoría de los prestamistas incluso le permitirán fijar su tasa en cualquier momento durante el proceso de suscripción, hasta cinco días antes del cierre del préstamo.
Momento
Generalmente, cuando las tasas están en una racha ascendente, debe bloquear su tasa lo antes posible para asegurarse de no perderse nada. Sin embargo, cuando las tasas de interés tienen una tendencia a la baja, es posible que no necesite bloquearlas ya que las tasas pueden caer a su punto más bajo justo antes del cierre. Si desea encerrarse en este escenario, esperar hasta casi el último minuto es su mejor opción para obtener una tasa baja.
También es importante asegurarse de que su tasa fijada dure más allá de la fecha de cierre. Si vence antes de que se complete la hipoteca, su tasa podría volver a un nivel de mercado más alto o podría tener que pagar una tarifa para volver a fijarla a la tasa original. Los retrasos en el cierre son tan comunes que definitivamente debería solicitar un período de bloqueo de tarifas más largo del que cree que necesita.
Preguntas para hacerle a su prestamista
Es importante comprender las implicaciones de bloquear su tasa de interés. Asegúrese de preguntarle a su prestamista sobre sus políticas específicas sobre la duración de la tasa fija y si puede renovarla si el proceso de compra de su vivienda demora más de lo esperado. Descubra si se cobra una tarifa por renovar la cerradura. También debe preguntar si su prestamista ofrece una opción de bloqueo que evita que su tasa suba pero aún le permite bajar si las tasas del mercado caen.
Una vez que haya encontrado la casa adecuada, bloquear su tasa de interés podría ser una forma importante de garantizar que el trato se lleve a cabo y usted pueda pagarlo.
