En el actual mercado inmobiliario de moda, con precios crecientes de las viviendas e inventario limitado, puede parecer imposible entrar como comprador por primera vez. Puede resultar abrumador tratar de ahorrar un pago inicial gigante y otros costos hipotecarios por su cuenta, ya que las tasas de interés y los precios continúan subiendo. Afortunadamente, existen varios programas y subvenciones para ayudar a los compradores primerizos a superar los obstáculos comunes a la propiedad de una vivienda.
1. Programas y subvenciones de asistencia para el pago inicial
Muchos prestamistas permitirán que su pago inicial provenga de fuentes externas, como amigos, familiares y organizaciones benéficas. La mayoría de los estados también tienen programas DPA para ayudar de esta manera a los compradores de ingresos bajos a moderados.
Por ejemplo, en California, la Autoridad Financiera del Estado Dorado tiene un programa DPA que puede proporcionar hasta un 5% para su uso como pago inicial o costos de cierre. La mayoría de los beneficiarios del programa GSFA nunca tienen que devolver el monto donado.
Algunos estados y programas pueden exigir que se reembolse parte o la totalidad del dinero, así que consulte con el administrador del programa para obtener más detalles.
2. Asistencia de cierre
También existen programas gubernamentales y privados que pueden otorgarle dinero para los costos de cierre. Puede esperar pagar entre el 3% y el 6% del total de su préstamo hipotecario al final del proceso hipotecario. Eso podría sumar decenas de miles de dólares dependiendo del precio de su vivienda.
Si tiene un vendedor motivado, es posible que esté dispuesto a pagar los costos de cierre mediante concesiones del vendedor. Sin embargo, en un mercado especialmente rápido como el actual, esa puede no ser una opción. También puede consultar con su gobierno local, estatal y federal sobre subvenciones de asistencia para costos de cierre.
Y además de los programas de comisiones de vivienda locales y estatales, también puede buscar programas de asistencia a través de organizaciones de préstamos privadas y sin fines de lucro.
3. Programas de servidores públicos
Si es maestro de preescolar a 12.º grado, bombero, técnico en emergencias médicas o agente de la ley, es posible que pueda obtener una buena oferta con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. The Good Neighbor Next Door ofrece a quienes ejercen estas profesiones un 50% de descuento en ciertas propiedades de HUD.
4. Programa de compras de la Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA)
El programa NACA ayuda a los hogares con dificultades financieras a aprender importantes habilidades monetarias y proporciona un préstamo hipotecario sin pago inicial, costos de cierre ni seguro hipotecario privado. Los prestatarios deben conservar la membresía de NACA después de la compra y participar en al menos cinco acciones o actividades de NACA cada año.
5. Préstamos respaldados por el gobierno
Si bien no proporcionan subvenciones, los préstamos hipotecarios garantizados por el gobierno están diseñados para fomentar la propiedad de vivienda por primera vez con requisitos de pago inicial muy bajos. Los préstamos de la FHA requieren un mínimo de solo un 3,5% de pago inicial, mientras que los préstamos del USDA y VA no requieren ningún pago inicial en muchos casos. No todo el mundo califica para estos préstamos, pero verifique si puede aprovechar alguno de ellos.
6. Hábitat para la Humanidad
Esta conocida organización benéfica ayuda a construir viviendas para familias de bajos ingresos y pide a los posibles compradores que trabajen con voluntarios en la construcción. Los prestatarios deben poder hacer frente al pago de la hipoteca una vez terminada la vivienda, pero solo deben contribuir con un pago inicial de $500.
Aunque comprar una casa por primera vez puede resultar intimidante, existen muchos programas y subvenciones disponibles que pueden hacerla mucho más asequible. Puede hablar con nosotros sobre cualquiera de estas u otras posibilidades para ayudarle a hacer realidad la propiedad de vivienda.
