Durante el último año, la inflación ha aumentado a un ritmo histórico, y los precios se han disparado en todo, desde la gasolina hasta los comestibles y los materiales de construcción. Las tasas de las tarjetas de crédito también han aumentado desde el comienzo de la pandemia, al igual que la deuda total de las tarjetas de crédito, ya que muchos consumidores luchan por mantenerse al día con el ritmo de la inflación.
Y si bien las tasas de interés hipotecarias también han comenzado a aumentar, también lo ha hecho el valor líquido de la vivienda, con un valor promedio de las viviendas en EE. UU. que se ha disparado un 20% desde marzo de 2020. Eso significa buenas noticias para los propietarios con fuertes deudas de tarjetas de crédito u otras obligaciones de deuda mensuales; es posible que puedan consolidar esas obligaciones de alto interés en un nuevo préstamo hipotecario con una tasa más baja.
Consolidar con un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo
Al refinanciar su hipoteca actual con un préstamo nuevo y más grande, puede pagar las facturas de su tarjeta de crédito a una tasa mucho más baja. Con tasas de tarjetas de crédito que promedian entre el 14% y el 18%, ahorrará mucho en intereses, ya que las hipotecas de tasa fija a 30 años tienen un promedio de poco más del 5% actualmente. Así es como funciona:
Empiece por solicitar a su prestamista un refinanciamiento con retiro de efectivo. Luego verificaremos cuánto valor líquido tiene en su casa calculando el valor de mercado actual de su casa menos su deuda hipotecaria restante. Para poder retirar efectivo de su capital, normalmente necesita tener una relación préstamo-valor del 80% o menos. Esto significa que el saldo de su hipoteca no debe superar el 80% del valor de mercado de su vivienda. Por ejemplo, si su casa está valorada actualmente en $300,000, entonces debe deber un poco menos de $240,000 (80% de $300,000) para calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo.
Una vez que se haya establecido su capital, le informaremos cuánto dinero puede retirar. Se originará un nuevo préstamo hipotecario que combine ese monto y el saldo actual de su hipoteca. El nuevo préstamo se puede utilizar para pagar otras deudas, como préstamos para automóviles, saldos de tarjetas de crédito, etc., o puede guardar el dinero extra para utilizarlo como desee. Por supuesto, entonces tendrá un saldo hipotecario mayor con una tasa de interés potencialmente ligeramente más alta que su préstamo original y sus pagos también pueden ser más altos. Sin embargo, si su objetivo es pagar una deuda con intereses altos, entonces podría estar ahorrando dinero a largo plazo.
Un préstamo de consolidación de deuda puede reducir sus pagos mensuales de deuda
Al consolidar su deuda en un pago mensual de préstamo hipotecario, es probable que sus pagos mensuales totales de deuda se reduzcan para que tenga más espacio para respirar en su presupuesto mensual para sobrevivir a la alta inflación actual y permitirle vivir una vida mejor ahora.
Antes de decidir retirar parte del valor líquido de su vivienda, debe considerar todos los costos involucrados, no solo las tasas de interés. Cuando refinancia, incurrirá en costos de cierre. Estos costos de cierre se pueden incluir en el saldo del préstamo para que no tenga que pagarlos de su bolsillo al momento del cierre. Si lo desea, puede aumentar, mantener igual o disminuir la duración de su hipoteca, lo que podría significar más o menos interés total a lo largo del tiempo.
En las circunstancias adecuadas, aprovechar parte del valor líquido de su vivienda para pagar sus deudas puede ser algo muy inteligente para usted y su familia.
Estos materiales no son de HUD ni de la FHA y no fueron aprobados por HUD ni por una agencia gubernamental y, en algunos casos, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o un préstamo de refinanciamiento podría generar cargos financieros más altos durante la vigencia del préstamo.
