Dado que el trabajo remoto es una posibilidad para muchos más empleados hoy que antes de la pandemia, las personas a menudo pueden elegir dónde trabajar a diario. Si se encuentra en esta situación y le encantaría pasar más tiempo en un lugar donde le gusta vacacionar, comprar una segunda casa podría ser una decisión inteligente. Es una opción popular; La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios informó que de enero a abril de 2021, las ventas de casas vacacionales aumentaron un 57,2% respecto al año anterior. Si una casa de vacaciones está en su lista de deseos, aquí le presentamos algunas cosas importantes que debe y no debe hacer al comenzar el proceso:
Tenga una visión clara del propósito de su casa de vacaciones
Antes de firmar los documentos de la hipoteca, asegúrese de tener un plan sobre cómo utilizar esta segunda vivienda. Podría tratarlo como su residencia principal, permanecer allí la mayor parte del tiempo y alquilar su casa principal o regresar con suficiente frecuencia para mantenerla. O podría utilizar su casa de vacaciones sólo para escapar de la vida normal. También podría utilizarlo como propiedad de inversión, alquilándolo a otros vacacionistas. Cada una de estas opciones puede requerir un tipo diferente de hipoteca, por lo que es importante conocer su propósito antes de comprar.
No asuma que los alquileres siempre cubrirán la hipoteca
Si planea alquilar su propiedad de vacaciones todo o parte del tiempo, puede asumir que los ingresos por alquiler cubrirán el pago de su hipoteca. No hay garantía de que pueda conseguir tantos inquilinos como necesite. Un ejemplo extremo es la reciente pandemia en la que a las personas no se les permitió viajar durante varios meses, lo que dificultó a muchos propietarios de viviendas vacacionales mantener sus unidades reservadas. Asegúrese de poder pagar la hipoteca mensual sin ocupación total del alquiler, para no terminar incumpliendo en los meses bajos.
Comprenda las estipulaciones hipotecarias para casas de vacaciones
Los prestamistas hipotecarios definen las casas de vacaciones de maneras específicas. Por ejemplo, para un préstamo aprobado por Freddie Mac, una segunda vivienda debe ser una vivienda de una sola unidad que esté ocupada por el prestatario durante al menos parte del año. Debe ser apto para ocupación durante todo el año, no puede ser un tiempo compartido y los ingresos potenciales por alquiler no pueden utilizarse para calificar para la hipoteca. También existen diferentes calificaciones para los prestatarios de segundas residencias que de residencias principales, como relaciones deuda-ingresos más bajas, puntajes crediticios más altos y mayores reservas de efectivo.
No subestimes el costo real
El pago mensual de la hipoteca no es el único costo que debe considerar al comprar una casa de vacaciones. Hay costos de cierre y tarifas asociados con la hipoteca, así como impuestos a la propiedad y seguro de vivienda. Y habrá costos de mantenimiento y reparación para mantener la casa en buen estado. Si planea alquilarlo, es posible que haya tarifas de administración de la propiedad o costos de publicidad. Tenga todo esto en cuenta en su presupuesto al decidir si puede permitirse una segunda vivienda.
Haga un pago inicial mayor
A diferencia de muchos préstamos hipotecarios para residencia principal que pueden requerir tan solo un 3% de pago inicial, para un préstamo para una segunda vivienda normalmente necesitará al menos un pago inicial del 10 por ciento y, en algunos casos, hasta un 35%.
Esto se debe a que la compra de una casa de vacaciones supone un riesgo mayor para los prestamistas, ya que supone una presión adicional para sus finanzas. Y los prestamistas suponen que si atraviesa tiempos difíciles en el futuro y no puede realizar ambos pagos de la hipoteca, es más probable que deje de realizar los pagos de su casa de vacaciones mientras continúa realizando los pagos de su residencia principal.
Para este riesgo adicional, los prestamistas quieren más dinero por adelantado para protegerse en caso de incumplimiento del préstamo.
Podemos ayudarlo a responder cualquier pregunta que pueda tener sobre el proceso de préstamo para casas vacacionales y ayudarlo a determinar si está listo para dar el emocionante paso de comprar una segunda casa.
