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A

Abstract of title (resumen del título): Resumen escrito del historial del título de una propiedad determinada.
Acceleration Clause (cláusula de vencimiento anticipado): Cláusula de la hipoteca o del pagaré que establece que todo el saldo pendiente vence y debe pagarse en caso de incumplimiento.
Amortization (amortización): Pago del préstamo en cuotas. A medida que se hacen los pagos, la deuda disminuye, de modo que al final del plazo no quede saldo pendiente.
Application Fee (cargo de solicitud): Parte de los costos de cierre pagada por adelantado al prestamista al momento de la solicitud para cubrir gastos iniciales.
Appraisal (avalúo): Informe elaborado por una persona calificada sobre el valor de una propiedad en una fecha determinada.
APR (Annual Percentage Rate, tasa de porcentaje anual): La tasa de porcentaje anual representa el costo total del préstamo, expresado como tasa anual.
ARM (Adjustable Rate Mortgage, hipoteca de tasa ajustable): Hipoteca cuya tasa de interés se ajusta periódicamente según la variación de un índice financiero.
Assessed Value (valor catastral): Valor asignado a una propiedad por la autoridad tributaria para fines fiscales. También se llama assessment.
Assumption of Mortgage (asunción de hipoteca): El comprador asume los pagos del saldo de la hipoteca y la responsabilidad principal. Salvo liberación expresa del prestamista, el vendedor mantiene responsabilidad secundaria.

B

Balloon Mortgage (hipoteca balloon): Hipoteca con pagos periódicos que no amortizan totalmente el préstamo. El saldo pendiente vence en un solo pago al final del plazo.
Bridge Loan (préstamo puente): Préstamo a corto plazo garantizado por el equity de una vivienda aún no vendida, cuyos fondos se usan para el pago inicial y/o los costos de cierre de una nueva vivienda. No se paga capital hasta que se venda la vivienda o termine el plazo, lo que ocurra primero. Los intereses pueden diferirse o no hasta la venta.
Broker (corredor): Persona que, a cambio de una comisión o cargo, reúne a las partes y ayuda a negociar los contratos entre ellas.
Buydown (reducción de tasa): Dinero aportado por alguien (por ejemplo, constructor, vendedor, comprador, prestamista o desarrollador) para reducir los pagos mensuales durante algunos años o todo el plazo.

C

Cap, interest rate (tope de tasa): Aumento máximo permitido de la tasa de interés en una hipoteca de tasa ajustable. No genera amortización negativa. Ver Negative Amortization.
Cap, payment rate (tope de pago): Aumento máximo permitido del monto del pago en una hipoteca de tasa ajustable. Puede generar amortización negativa. Ver Negative Amortization.
Certificate of Title (certificado de título): Documento que acredita la propiedad de un inmueble e indica que el vendedor tiene título legal libre.
Closing (cierre): Día en que concluye la transacción inmobiliaria, cuando el título y la escritura pasan del vendedor al comprador, y el comprador firma la hipoteca y paga el precio y los costos de cierre.
Closing Costs (costos de cierre): Gastos, además del precio de la propiedad, en que incurren compradores y vendedores al transferir la propiedad. También llamados settlement costs.
Closing Disclosure: Reemplaza el HUD-1 Settlement Statement. Es el documento final emitido por el prestamista para comparar el Loan Estimate con los costos y cargos finales de la operación. Incluye los créditos y cargos de la transacción.
Closing Statement (estado de cierre): Estado financiero de todos los fondos recibidos y previstos en el cierre, incluido el depósito en escrow para impuestos, seguro contra daños y seguro hipotecario.
Commission (comisión): Remuneración del agente o corredor por reunir a las partes y ayudar a negociar una transacción inmobiliaria; suele ser un porcentaje del precio de venta o un monto fijo.
Commitment (compromiso de préstamo): Acuerdo, con frecuencia por escrito, entre prestamista y cliente para otorgar un préstamo en una fecha futura, sujeto a ciertas condiciones.
Comparables: Propiedades similares usadas como comparación en el avalúo. Tienen tamaño y ubicación parecidos y comodidades y características similares, para estimar el valor de mercado de la propiedad avaluada.
Condominium (condominio): Propiedad de una unidad en un edificio o conjunto con varias unidades, junto con una parte de las áreas comunes.
Contingency (condición): Condición que debe cumplirse para que un contrato o compromiso siga siendo vinculante.
Conventional Mortgage (hipoteca convencional): Cualquier hipoteca que no esté asegurada por la FHA, garantizada por el VA ni financiada mediante emisión de bonos o subsidio autorizado por el gobierno.
Convey (transmitir): Transferir un inmueble de una persona a otra.
Credit Report (reporte de crédito): Informe enviado al posible prestamista sobre la situación crediticia del posible cliente.

D

Deed (escritura): Documento legal escrito mediante el cual se transfiere el título de una propiedad.
Default (incumplimiento): Falta de cumplimiento de las condiciones acordadas en la hipoteca o el pagaré.
Down Payment (pago inicial): Diferencia entre el precio de venta de la propiedad y el monto de la hipoteca.
Due-On-Sale (vencimiento por venta): Cláusula que da al prestamista el derecho de exigir el pago inmediato del saldo si la propiedad cambia de dueño.

E

Earnest Money (depósito de garantía): Depósito entregado al vendedor o a su agente por el posible comprador al hacer la oferta. Si la oferta se acepta, el dinero pasa a formar parte del pago inicial.
Easement (servidumbre): Derecho de uso limitado de un terreno que pertenece a otra persona. Una compañía eléctrica, por ejemplo, puede tener una servidumbre para instalar líneas eléctricas sobre una propiedad.
Encumbrance (gravamen): Cualquier cosa que afecte o limite el título de una propiedad, como hipotecas pendientes, servidumbres o impuestos no pagados.
Equity (capital acumulado): Valor que el propietario tiene en el inmueble por encima de las hipotecas que pesan sobre él. Cuando la hipoteca y todas las demás deudas están pagadas, el propietario tiene 100 % de equity.
Escrow: Fondos y/o escritura en custodia de un tercero. En general, parte del pago mensual queda en escrow con el prestamista para pagar impuestos, seguro contra daños y primas anuales de seguro hipotecario.

F

First Mortgage (primera hipoteca): Hipoteca con gravamen principal sobre una propiedad.
Fixed-Rate Mortgage (hipoteca de tasa fija): Hipoteca con tasa de interés y pagos mensuales constantes durante toda la vida del préstamo.
Fixture (instalación fija): Bien, como un calentador de agua o un accesorio de plomería, que quedó fijado de forma permanente al inmueble y se incluye en la venta.
Flood Certification (certificación de inundación): Informe de una agencia independiente exigido por el prestamista para saber si la propiedad está en una zona de riesgo de inundación, lo que exigiría una póliza de seguro contra inundaciones obligatoria por ley federal.
Foreclosure (ejecución hipotecaria): Procedimiento legal en el que la propiedad dada en garantía se vende para pagar la deuda del cliente en incumplimiento.

G

Graduated Payment Mortgage (hipoteca de pagos graduales): Préstamo de tasa fija con pagos mensuales que empiezan bajos y aumentan un monto fijo durante un número determinado de años. Después, los pagos normalmente se mantienen constantes hasta el final del préstamo.
Gross Income (ingreso bruto): Ingreso normal, incluidas horas extra, antes de deducciones de nómina, que sea regular y confiable. Puede provenir de más de una fuente.

H

Hazard Insurance (seguro contra daños): Seguro que protege la propiedad contra daños por incendio, tormentas de viento y otros riesgos comunes.
Homeowner's Insurance (seguro de vivienda): Póliza que cubre la vivienda y su contenido en caso de incendio o daño por viento, robo, responsabilidad por daños a la propiedad y responsabilidad personal.
HUD-1 Form (formulario HUD-1): Ver Real Estate Settlement Statement.

I

Income Property (propiedad de renta): Inmueble que se tiene como inversión y no como residencia del propietario.
Interest (interés): Cargo pagado por el uso del dinero.
Interim Financing (financiamiento provisional): Ver Bridge Loan.

L

Land Contract (contrato de compra directa): Cuando el comprador acuerda pagar directamente al vendedor en condiciones negociadas previamente. El vendedor se compromete a transferir la escritura al comprador al completar el acuerdo. En este tipo de venta, el comprador pasa a tener el equity. (Ver también Owner Financing.)
Lien (gravamen legal): Derecho legal sobre una propiedad usada como garantía de una deuda.
Loan Estimate: Documento exigido dentro de los 3 días siguientes a la solicitud que enumera todos los costos y cargos de un escenario de préstamo. El Loan Estimate reemplaza al Good Faith Estimate (GFE).
Loan-To-Value Ratio (LTV, relación préstamo/valor): Relación entre el monto de la hipoteca y el valor de la propiedad, generalmente expresada como porcentaje.

M

Market Value (valor de mercado): Precio al que se vendería una propiedad, suponiendo comprador y vendedor bien informados y sin presión indebida.
Mortgage (hipoteca): Contrato en el que la propiedad del cliente se entrega en garantía de un préstamo que se paga en cuotas.
Mortgage Note (pagaré hipotecario): Promesa escrita de pagar una deuda a una tasa de interés determinada durante un plazo específico. El acuerdo está garantizado por una hipoteca.
Mortgagee (acreedor hipotecario): El prestamista en un contrato hipotecario.
Mortgagor (deudor hipotecario): El cliente que recibe el préstamo en un contrato hipotecario.

N

Negative Amortization (amortización negativa): Préstamo en el que el saldo pendiente sube en lugar de bajar, porque los pagos mensuales no cubren todo el interés adeudado. También llamado interés diferido.

O

Offer to Purchase (oferta de compra): Propuesta escrita para comprar un inmueble, que se vuelve vinculante cuando el vendedor la acepta. También llamada contrato de venta.
Origination Fee (cargo de originación): Cargo por el trabajo de evaluación, preparación y envío de la propuesta de préstamo hipotecario.
Owner Financing (financiamiento del vendedor): Compra en la que el vendedor otorga todo o parte del financiamiento.

P

PITI: Sigla de los pagos al prestamista que cubren capital, intereses, impuestos y seguro (principal, interest, taxes and insurance) de una propiedad.
Plat (plano del terreno): Mapa de un terreno que muestra linderos, calles, medidas reales y servidumbres.
PMI (Private Mortgage Insurance, seguro hipotecario privado): Seguro emitido por una aseguradora privada para proteger al prestamista contra pérdidas por incumplimiento. Suele exigirse en operaciones con pago inicial o equity menor al 20 %.
Point (punto): Cargo pagado al prestamista el día del cierre para aumentar el rendimiento efectivo de la hipoteca. Un punto equivale al 1 % del monto del préstamo. También llamado discount point.
Pre-Approval (preaprobación): Compromiso del prestamista de otorgar crédito siempre que se cumplan condiciones específicas.
Pre-Qualification (precalificación): Evaluación preliminar de la capacidad del comprador para obtener un préstamo, con base en criterios específicos y en la información proporcionada. No es garantía ni compromiso del prestamista de otorgar crédito.
Prepayment Penalty (penalidad por pago anticipado): Cargo que el cliente paga al prestamista si la hipoteca se paga antes de terminar el plazo.
Prime Rate (tasa prime): Tasa de interés que los bancos cobran a sus clientes corporativos preferentes; suele indicar la tendencia general de las tasas de corto plazo.
Principal (capital): Monto prestado o aún no pagado; también, la parte del pago mensual que reduce el saldo pendiente de la hipoteca.

Q

Qualifying Ratios (índices de calificación): Criterios que usan los prestamistas para determinar cuánto puede financiar un comprador. Suelen llamarse índices de deuda a ingreso (debt-to-income, DTI).

R

Realtor (corredor asociado): Corredor o asociado de ventas inmobiliarias afiliado a la National Association of Realtors.
Recording Fee (cargo de registro): Cargos del registro de la propiedad por inscribir los documentos legales.
Refinancing (refinanciamiento): Pagar una deuda con los fondos de un nuevo préstamo, usando la misma propiedad como garantía.

S

Second Mortgage (segunda hipoteca): Préstamo sobre una propiedad que ya tiene una hipoteca (la primera hipoteca). La segunda está subordinada a la primera.
Secondary Mortgage Market (mercado hipotecario secundario): Mercado en el que el prestamista vende los préstamos, después del cierre, a Fannie Mae, Freddie Mac u otros inversionistas institucionales.
Survey (levantamiento topográfico): Mapa elaborado por un ingeniero o agrimensor de un inmueble determinado.

T

Title (título de propiedad): Propiedad de un inmueble. Un título libre (clear title) es aquel sin gravámenes pendientes. Un cloud on title se refiere a gravámenes pendientes que podrían afectar el título.
Title Insurance Policy (seguro de título): Póliza que protege al comprador o al prestamista, después del cierre, contra pérdidas financieras causadas por defectos del título anteriores a la compra.
Title Search (búsqueda de título): Revisión de los registros públicos para conocer los hechos pasados y actuales sobre la propiedad de un inmueble.
Transfer Tax (impuesto de transferencia): En algunas zonas, impuestos municipales, del condado o estatales que se cobran cuando la propiedad pasa de una persona a otra.
Truth-In-Lending: Ley federal que exige a los prestamistas informar las condiciones de la hipoteca, incluida la APR, con base en ciertos cargos pagados por el cliente. Si los cargos fueran $0, la APR sería igual a la tasa de interés real del préstamo.

U

Underwriting: Proceso de evaluación de una solicitud de préstamo para determinar el riesgo para el prestamista.

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