As taxas de juros das hipotecas de longo prazo mais do que dobraram no ano passado e atingiram os máximos de 14 anos em setembro de 2022. Se você comprou uma casa nos últimos anos com uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), provavelmente fez muito sentido na época e ajudou você a economizar nos pagamentos mensais. No entanto, agora que as taxas estão subindo, sua taxa de juros ARM poderá começar a se ajustar para cima em breve, apagando essas economias. Uma maneira de evitar taxas mais altas pode ser refinanciar uma hipoteca de taxa fixa.

Taxas de juros de mercado

Um dos factores a considerar antes do refinanciamento é o que está a acontecer com as taxas de juro no grande mercado económico. A Reserva Federal aumentou a sua taxa alvo quatro vezes em 2022, com promessas de continuar a aumentar as taxas até que a inflação fique sob controlo.

Essa taxa tem definitivamente um efeito sobre as hipotecas, e é bastante provável que as taxas de empréstimos à habitação continuem a subir durante o próximo ano. Embora todos os empréstimos ARM tenham um limite máximo de aumento da taxa de juros a cada ano, ele pode ser até 5% superior à sua taxa atual. Isso aumentaria significativamente seus pagamentos mensais.

O resultado final aqui é que muitas vezes é inteligente refinanciar um ARM para uma hipoteca de taxa fixa quando as taxas de juros estão subindo.

Sua pontuação de crédito

No entanto, ser capaz de se qualificar para um empréstimo de refinanciamento também é importante. Se sua pontuação de crédito não for boa no momento, poderá ser difícil obter a aprovação de um novo empréstimo. Se você se qualificar, provavelmente não obterá as melhores taxas e termos, o que significa que ainda poderá acabar pagando um valor mais alto em sua hipoteca. Se você tiver mais tempo antes que seu ARM comece a se ajustar, você pode fazer o maior favor a si mesmo trabalhando para melhorar sua pontuação de crédito, fazendo pagamentos pontuais e pagando suas dívidas.

Seus planos de longo prazo

Embora você possa estar nervoso com o custo mais alto do seu empréstimo ARM, você precisa considerar seus planos de longo prazo. Se você pretende permanecer em sua casa atual nos próximos anos, o refinanciamento faz muito mais sentido do que se você antecipar uma mudança em um futuro próximo. Isso ocorre porque há um custo para refinanciar uma nova hipoteca.

Custos de refinanciamento

Quando você obteve originalmente seu empréstimo ARM, provavelmente teve que pagar alguns custos diretos de fechamento. As hipotecas de refinanciamento também acarretam custos e taxas de fechamento. Você pode ter que pagar taxas de avaliação, taxas de originação, taxas de pesquisa de relatórios de crédito, etc. Elas podem variar de 2% a 5% do saldo do novo empréstimo. 000.

Em alguns casos, os credores permitirão que os mutuários incorporem esse dinheiro no saldo do empréstimo, mas isso poderá aumentar um pouco o seu pagamento mensal no processo. Certifique-se de que o pagamento das taxas e dos custos de fechamento faça sentido financeiro para sua situação.

Há muita tranquilidade em ter uma taxa de juros hipotecária fixa. Você pode contar com o pagamento do mesmo valor todos os meses, facilitando o enquadramento no seu orçamento. Se você está preocupado com as taxas flutuantes do seu empréstimo ARM, o refinanciamento para uma hipoteca de taxa fixa pode ser uma boa escolha para você.

Ligue para nós hoje! Adoraríamos ajudá-lo a obter uma hipoteca de taxa fixa.