O empréstimo à habitação mais comum, de longe, é a hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Distribui o principal e os juros num padrão amortizado ao longo de três décadas, permitindo pagamentos gerenciáveis. É uma estrutura de empréstimo boa e sólida, apreciada tanto por credores quanto por mutuários. No entanto, não é a única opção de taxa fixa que existe. A hipoteca de taxa fixa de 15 anos também tem muitos benefícios a oferecer.
O que é um empréstimo com taxa fixa de 15 anos?
O nome já diz tudo: é um empréstimo hipotecário com prazo de 15 anos e uma taxa de juros constante o tempo todo. Esses tipos de empréstimos estão disponíveis em diferentes formas. Além dos empréstimos convencionais com taxa fixa de 15 anos, a FHA, VA e USDA também os oferecem.
Os benefícios
Poupança de juros – Talvez a melhor razão para escolher este empréstimo mais curto seja que você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. Por exemplo, se você contrair um empréstimo de US$ 300.000 a uma taxa de juros de 6% por 15 anos, acabará pagando cerca de US$ 156.000 em juros quando terminar. Se você comprar ou refinanciar pelo mesmo preço e taxa, mas com uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, suas taxas de juros mais que dobrarão, para US$ 347.000. Optar pelo empréstimo de 15 anos economizará mais de US$ 192.000 nessa situação, dinheiro que você poderia investir ou usar para reformas residenciais.
Patrimônio mais rápido - você constrói patrimônio mais rápido com um valor fixo de 15 anos simplesmente porque está pagando uma quantia maior em relação ao principal a cada mês. Isso pode ser útil quando você estiver pronto para vender, pois terá muito mais patrimônio para investir em sua próxima casa.
Propriedade total mais cedo – com um empréstimo de 15 anos você também terá propriedade total de sua propriedade na metade do tempo. Isso pode ser importante para você se estiver quase na idade de se aposentar e não quiser pagar uma hipoteca muito depois de sua renda diminuir.
As desvantagens
Pagamentos mais altos – Ao reduzir o prazo pela metade, você terá que pagar uma quantia muito maior a cada mês. No cenário acima, com um empréstimo de US$ 300.000 a 6%, o pagamento do principal e dos juros de uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos seria de cerca de US$ 2.500 por mês. Com um empréstimo de 30 anos, o pagamento seria de apenas US$ 1.800. Essa economia mensal de $ 700 pode fazer uma grande diferença se você for o comprador de uma casa pela primeira vez ou estiver com um orçamento apertado.
Menos liquidez - Embora você construa patrimônio mais rapidamente, seu dinheiro ficará vinculado à sua casa. Você terá menos dinheiro disponível para outras metas e projetos financeiros. Claro, você pode contrair um empréstimo imobiliário ou uma linha de crédito para usar esse dinheiro, mas terá que pagar juros e custos de fechamento apenas para acessá-lo.
Não disponível para todas as compras - Em alguns casos, dependendo do tamanho da sua compra e do valor da entrada e dos ativos, os credores podem não estar dispostos a fazer um empréstimo de 15 anos para você. Uma taxa fixa de 30 anos pode ser mais fácil de se qualificar nessa situação.
Qualificação para uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos
Para se qualificarem para um período de 15 anos, os credores vão querer uma boa pontuação de crédito e um baixo índice de endividamento.
Antes de se inscrever automaticamente para uma hipoteca tradicional de 30 anos, considere os benefícios de uma opção de taxa fixa de 15 anos para seu próximo empréstimo residencial.
Se você ou alguém que você conhece está procurando um empréstimo para habitação, ligue para nós hoje mesmo.
Esses materiais não são do HUD ou FHA e não foram aprovados pelo HUD ou por uma agência governamental.
