Se você está pronto para comprar uma casa, antes mesmo de começar a visitar as propriedades, é uma boa ideia obter uma carta de pré-aprovação do seu credor hipotecário. Especialmente num mercado imobiliário competitivo, os vendedores irão levá-lo mais a sério se perceberem que você já tem o seu financiamento preparado. A boa notícia é que obter uma carta de pré-aprovação é fácil e rápido, desde que você tenha em mãos todos os documentos e informações necessários. Aqui estão todos os documentos essenciais para se preparar para um processo de pré-aprovação tranquilo e rápido:
Formulários W-2
O tamanho e a consistência de sua renda são a primeira coisa que os credores desejam determinar. Seu credor desejará ver cópias dos formulários W-2 de seu empregador, bem como os recibos de folha de pagamento mais recentes. Se o seu trabalho inclui horas extras, bônus ou remuneração diferenciada, você também deve estar preparado para fornecer o recibo da folha de pagamento de final de ano mais recente.
Declarações fiscais
Suas declarações fiscais verificam quanto você ganha com base na taxa de imposto que você paga ao governo. Seu credor provavelmente desejará cópias de suas duas últimas declarações fiscais federais e estaduais.
Declaração de lucros e perdas acumulada no ano e 1.099 (somente para trabalhadores autônomos)
Se você trabalha por conta própria, comprovar sua renda exige documentos diversos. O seu credor hipotecário desejará ver uma demonstração de lucros e perdas do ano mais recente. Eles também vão querer cópias dos seus formulários fiscais 1099 dos últimos dois anos.
Renda Imobiliária
Os credores vão querer documentação de qualquer receita de aluguel que você obtiver. Você precisará fornecer o endereço da propriedade, o aluguel e o valor atual de mercado da propriedade.
Extratos bancários
Os credores também considerarão seus ativos líquidos ao pré-aprovar um empréstimo à habitação. Eles querem extratos de dois meses de cada conta bancária que você possui, que o ajudarão a se qualificar para uma hipoteca.
Extratos de contas de aposentadoria e investimento
Os saldos das suas contas de aposentadoria e investimento também são considerados ativos e podem ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo maior. Isso pode incluir IRAs, 401(k)s, contas de ações e títulos e CDs. Certifique-se de fornecer cópias de dois meses de extratos de cada um deles.
Dívidas Mensais
Os credores dependem muito de sua relação dívida / rendimento para determinar se você se qualifica para financiamento. Você precisará fornecer a eles uma lista de suas obrigações mensais de dívida. Para cada cartão de crédito, empréstimo estudantil, empréstimo para aquisição de automóvel ou hipoteca, forneça o nome do credor, endereço, número da conta, saldo do empréstimo e valor mínimo de pagamento.
Histórico de locação
Se você nunca teve uma casa antes, seu credor pode querer ver os registros de seus pagamentos pontuais de aluguel nos últimos dois anos, bem como o nome e informações de contato do proprietário.
Decreto de divórcio
Se você for divorciado, os credores vão querer ver sua decisão judicial estipulando qualquer pensão alimentícia ou pensão alimentícia que você tenha que pagar.
Documentos de falência e execução hipotecária
Se você já passou por falência ou execução hipotecária, pode haver restrições sobre quando você poderá se qualificar para uma hipoteca novamente. Pergunte ao seu credor quais documentos são necessários para avaliar sua situação.
A coleta de todos os documentos importantes deve levar menos de uma semana e, às vezes, apenas uma hora. A maior parte dessa papelada pode ser obtida on-line e enviada ao seu credor por meio de portais seguros. Você poderá ser aprovado poucas horas após o envio de todos os seus documentos e no caminho para a aquisição da casa própria.
Se você está procurando uma nova casa, ligue hoje mesmo para que possamos ajudá-lo a obter a pré-aprovação para sua próxima hipoteca!
Esses materiais não são do HUD ou FHA e não foram aprovados pelo HUD ou por uma agência governamental.
