Escolhendo o melhor tipo de empréstimo de refinanciamento

Refinanciamento de hipoteca convencional

Um refinanciamento de hipoteca convencional pode permitir que você faça uma série de coisas: obter uma taxa de juros mais baixa, mudar para um prazo mais curto, retirar o título de um co-mutuário ou retirar dinheiro de seu patrimônio. Esses empréstimos são bons para aqueles com patrimônio decente porque não exigem seguro hipotecário privado se o mutuário tiver pelo menos 20% de participação em sua casa.

Os requisitos de crédito, no entanto, são frequentemente mais elevados do que em outros tipos de empréstimos de refinanciamento. Uma pontuação mínima de 620, por exemplo, é bastante comum. Outros termos geralmente incluem um rácio dívida / rendimento (DTI) não superior a 50% e um rácio máximo empréstimo-valor (LTV) algures entre 75% -95%. Geralmente são necessárias verificação de renda e avaliações.

FHA simplifica o refinanciamento

Se o seu empréstimo existente for um empréstimo FHA e você deseja economizar dinheiro no pagamento mensal da hipoteca, um FHA Streamline torna o processo rápido e fácil. Esta não é uma opção, entretanto, se você quiser sacar dinheiro de sua casa. Existem requisitos de crédito mais flexíveis (mínimo de 580) do que os empréstimos convencionais e talvez você não precise verificar a renda ou fazer uma avaliação. Seu DTI máximo pode ser de até 47% e você deve estar em dia com seu empréstimo FHA original.

Taxa FHA e refinanciamento a prazo

Se você tiver um empréstimo FHA e outra hipoteca não FHA em sua propriedade, poderá obter uma nova taxa FHA e um empréstimo residencial de refinanciamento a prazo. Isso permite que você transforme seus segundos empréstimos ou empréstimos imobiliários e linhas de crédito em um único pagamento de taxa de juros baixa. A pontuação de crédito mínima é a mesma do FHA Streamline, mas você precisará de uma avaliação e verificação de sua renda. O LTV máximo está entre 80% -97%.

Refinanciamento de saque FHA

Se você deseja aproveitar seu patrimônio e atualmente tem uma hipoteca FHA, um refinanciamento de saque FHA é uma boa opção. O requisito mínimo de crédito é uma pontuação de 580 e o LTV máximo é de 80%.

Taxa VA e refinanciamento a prazo

Semelhante à versão FHA, é para veteranos e membros do serviço militar ativo. Você terá que fornecer um Certificado de Elegibilidade, mas se você se qualificar, as taxas e os termos serão excelentes. Você só precisa de uma pontuação de crédito de 580, pode ter um DTI máximo de 60% em alguns casos e um LTV máximo de 100%. Verificação de renda e avaliações ainda são necessárias.

VA IRRRL

Também conhecido como Empréstimo de Refinanciamento para Redução da Taxa de Juros, esta é a versão do VA de um Refinanciamento Simplificado. Não requer nenhuma avaliação e nenhuma verificação de renda, emprego ou ativos para se qualificar. Estes empréstimos não permitem saques e a nova taxa e pagamento devem ser inferiores aos da hipoteca existente. Os requisitos de pontuação de crédito, LTV e DTI são iguais aos de um refinanciamento de taxa e prazo VA.

Refinanciamento de saque VA

Isso permite que veteranos e militares da ativa retirem patrimônio de suas casas. Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito mínima de 620, planejar morar na propriedade como residência principal e ter um DTI de 60% ou menos.

Empréstimo simplificado do USDA

Isto é essencialmente a mesma coisa que as variedades FHA e VA, mas para aquelas com empréstimos garantidos pelo Departamento de Agricultura dos EUA.

Refinanciamento de empréstimo Jumbo

Para aqueles com valores de empréstimo acima dos limites de empréstimo convencionais, é necessário um refinanciamento de empréstimo jumbo. A pontuação de crédito mínima é a mais alta (680) nesses refinanciamentos devido ao risco adicional para o credor. O DTI máximo é de 45% e o LTV pode ir até 89%. Às vezes, são necessárias reservas, assim como verificações e avaliações de rendimentos.

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