Qual é a diferença entre uma taxa de juros hipotecária e a TAEG?

Taxa de juros hipotecários

Quando você pede dinheiro emprestado para comprar uma casa ou refinanciar um empréstimo, ele não é de graça. Para fazer valer a pena originar o empréstimo, os credores cobram uma taxa ou taxa de juros por seus serviços. A taxa de juros da hipoteca é simplesmente quanto dinheiro adicional será cobrado de você além do principal do empréstimo. Por exemplo, se você pedir emprestado $ 200.000 a uma taxa de juros de 6% ao longo de 30 anos, não apenas pagará os $ 200.000, mas também acabará pagando $ 230.000 extras em juros, elevando o custo total da hipoteca para pouco mais de $ 430.000.

As taxas de juros podem ser fixas, o que significa que você paga uma porcentagem consistente ao longo do empréstimo, ou podem ser variáveis, o que significa que podem ser ajustadas para cima ou para baixo com base nas tendências do mercado em determinados intervalos. Seu credor pode ajudá-lo a determinar qual tipo de taxa é melhor para sua situação.

Taxa percentual anual (APR)

Embora a taxa de juros da hipoteca seja uma porcentagem simples do empréstimo que será cobrado de você, a taxa percentual anual ou TAEG é um cálculo mais sofisticado que leva em consideração todos os custos de uma hipoteca, não apenas os juros. A TAEG levará em consideração coisas como pontos de desconto, prêmios de seguro hipotecário privado e custos de fechamento. Essas taxas totais são adicionadas ao saldo e aos juros da hipoteca e, em seguida, calculadas em média ao longo de um ano. Esta taxa dá-lhe uma imagem mais precisa e total do verdadeiro custo do seu empréstimo à habitação.

Como usar a TAEG e as taxas de juros para encontrar a hipoteca certa

Quando você procura o empréstimo hipotecário certo, pode parecer que o empréstimo com a taxa de juros mais baixa é o melhor negócio. No entanto, pode haver custos extras associados a esse empréstimo, como mais pontos de hipoteca exigidos, que na verdade elevam o preço real do empréstimo para mais alto do que aquele com uma taxa de juros mais alta. A melhor maneira de comparar empréstimos hipotecários é observar as TAEG de cada um. Isso lhe dirá quanto custa cada um, depois de consideradas todas as taxas associadas.

Depois de preencher um pedido de hipoteca, seu credor deverá fornecer uma estimativa de empréstimo de acordo com as regras da Lei da Verdade em Empréstimos. Esse documento indicará sua taxa de juros e sua TAEG para facilitar a comparação.

Como reduzir sua TAEG e taxa de juros

Seu histórico pessoal de empréstimos é o fator mais importante na taxa de juros que será oferecida a você. Se você deseja obter a melhor taxa de juros possível, considere reservar algum tempo para melhorar sua pontuação de crédito, caso ela ainda não seja excelente. Contribuir com um pagamento inicial maior também pode reduzir o risco para os credores e reduzir sua taxa. Reduzir a TAEG é mais complicado porque depende não apenas da sua taxa de juros, mas de todos os outros custos fixados pelo credor. No geral, a melhor maneira de obter a hipoteca de menor custo é ter um histórico de crédito forte e uma perspectiva financeira estável.

Os termos da TAEG e da taxa de juros podem ser confusos no início, mas depois que você entender a diferença, eles poderão ajudá-lo a comparar com precisão as ofertas e custos de hipotecas.

Ligue-nos hoje para obter a pré-aprovação do seu próximo empréstimo hipotecário.

Esses materiais não são do HUD ou FHA e não foram aprovados pelo HUD ou por uma agência governamental