Ao comprar uma casa, há vários fatores que afetam o valor da hipoteca que você pode pagar. Dois dos mais importantes são os preços dos imóveis e as atuais taxas de juros das hipotecas. É melhor procurar a tarifa mais baixa ou é mais útil escolher uma casa mais barata? Veja como os dois fatores estão relacionados e como fazer a escolha certa.
Taxa de hipoteca/relação preço da casa
Como as taxas hipotecárias mais altas tornam a compra de casas mais cara para os compradores, você pode pensar que os preços das casas tenderiam a cair durante climas de taxas altas, a fim de compensar esses custos. ) acontece.
Houve muitos casos nos últimos 40 anos em que as taxas de juro dispararam dramaticamente (mais de 2% em menos de um ano) e os preços das casas continuaram a registar um forte movimento ascendente. Por exemplo, em Abril de 1999, as taxas de juro hipotecárias sobre empréstimos de taxa fixa a 30 anos eram em média de 6,92%, mas saltaram para 8,52% em Maio de 2000.
Durante esse mesmo período, os preços das casas dispararam 10,9%.
Os dados históricos sugerem que não existe muita correlação entre os preços das casas e as taxas de juro. Ambas as componentes são afetadas pela força geral da economia, mais do que uma pela outra. Se a economia estiver em expansão, as taxas provavelmente aumentarão para moderar a inflação, mas os preços das casas aumentarão para acompanhar o ritmo da inflação ou porque há mais compradores com empregos seguros e salários crescentes.
Cenários de custos de hipoteca
Pode ser difícil saber quando é o momento certo para comprar. Você pode estar atento para ver se as taxas de juros estão caindo ou se os preços das casas provavelmente subirão nos próximos meses. Tentar cronometrar o mercado corretamente é quase impossível. É melhor comprar quando você puder pagar confortavelmente, em vez de esperar por um momento mágico do mercado.
Por exemplo, digamos que você decida comprar uma casa de US$ 200.000 quando a taxa de juros média é de 4,5%. Se você contribuir com um adiantamento de 20% (US$ 40.000), seus pagamentos mensais seriam de US$ 811 e seus custos totais de juros ao longo da vida do empréstimo seriam de US$ 131.851.
Mas e se você esperar um ano e as taxas subirem para 5% enquanto o preço do imóvel cair para US$ 190.000. Seu pagamento inicial de 20% cairia para $ 38.000, mas seu pagamento mensal aumentaria para $ 816. Ao longo do empréstimo, você gastaria US$ 141.749 em juros, US$ 10.000 a mais do que no primeiro exemplo.
Nestas situações, parece que a taxa de juro tem uma influência maior nos seus custos globais, mas há vários outros aspectos a considerar. Comprar uma casa mais barata pode reduzir seu pagamento inicial e, para muitos compradores de primeira viagem, essa diferença no dinheiro inicial pode ser enorme. Se o pagamento inicial aumentar muito devido ao preço da casa, alguns compradores podem ser expulsos do mercado.
Também é importante ressaltar que não é possível alterar o preço da sua casa após a finalização da venda, mas é possível alterar a taxa por meio de refinanciamento. Comprar uma casa mais barata e com uma taxa mais alta pode compensar se você conseguir refinanciar em melhores condições no futuro.
E, claro, os compradores devem considerar quanto tempo pretendem ficar na casa. A maioria dos proprietários muda-se dentro de 10 anos após a compra. Taxas de juros mais altas são mais fáceis de suportar se você fizer esses pagamentos apenas por alguns anos.
Quando se trata de decidir se procura o preço de casa mais baixo ou a tarifa mais baixa, qual deles é mais importante dependerá da sua situação pessoal. Podemos ajudá-lo a descobrir qual deles o ajudará melhor a pagar a casa própria.
