Ao comprar uma casa com hipoteca, você deverá pagar todos os tipos de seguros, incluindo seguro residencial, seguro de título e seguro hipotecário privado. O que são todas essas políticas e por que você tem que pagar por elas?
Seguro residencial
O seguro residencial é uma apólice que protege você contra perdas se sua propriedade ou qualquer estrutura nela contida for danificada. Isso cobre danos causados por incêndio, tempestades e vandalismo. Se você não puder morar em sua casa devido a um desses problemas, o seguro também cobrirá o custo da moradia temporária enquanto sua casa estiver sendo reformada.
As apólices de seguro residencial também cobrem bens pessoais dentro da casa até um limite especificado. Se você tiver itens especialmente caros, como arte ou joias, pode ser necessário contratar uma apólice maior. Um benefício extra do seguro residencial é a cobertura para despesas médicas e jurídicas caso alguém se machuque em sua propriedade e o processe.
O seguro residencial normalmente é dividido em parcelas mensais e adicionado ao pagamento mensal da hipoteca. Ele é mantido em sua conta de garantia até o vencimento do pagamento. Também é possível pagar sua apólice de uma só vez por ano.
Seguro de Título
Durante o processo de subscrição de hipoteca, seu credor solicitará uma pesquisa de título. Esta é uma verificação completa dos antecedentes da propriedade para quaisquer gravames ou outras reivindicações existentes de ex-proprietários ou bancos. Depois que o título for liberado, você poderá comprar a propriedade, mas precisará de um seguro de título para continuar a protegê-lo de quaisquer reivindicações futuras.
Isso acontece mais comumente com golpes imobiliários. É possível que alguém obtenha as suas informações pessoais e as utilize para vender a sua casa atual sem o seu conhecimento. Eles também podem usar suas informações para comprar um novo imóvel. Se algo assim acontecer, o seguro do título cobrirá os honorários advocatícios para contestar tais reivindicações.
Geralmente é pago de uma só vez no fechamento da hipoteca.
Seguro hipotecário privado
O seguro hipotecário privado, ou PMI, é uma apólice que você, o proprietário, paga para proteger o credor. Se o seu pagamento inicial for inferior a 20%, você deverá pagar o PMI para proteger o investimento do seu credor em caso de inadimplência. A apólice reembolsará ao seu credor até 20% do valor do empréstimo se você entrar em execução hipotecária. Isso ajuda os credores a ter a confiança de que poderão revender sua casa rapidamente e recuperar suas taxas de originação e outros custos. Embora possa parecer irritante ter que pagar pela proteção financeira do seu credor, isso permite a você o privilégio da casa própria sem ter que economizar um pagamento inicial total de 20%.
O PMI pode custar entre 0,55% e 2,25% do valor do empréstimo anualmente. Isso pode ser pago uma vez por ano de uma só vez ou pode ser dividido igualmente a cada mês e coletado em sua conta de garantia. A boa notícia é que o PMI pode ser cancelado depois que o valor da sua casa atingir 20% do valor da casa. Isto pode acontecer mais rapidamente do que o planeado nos mercados imobiliários aquecidos, à medida que a valorização dos preços das casas aumenta rapidamente.
Seguro residencial, seguro de título e seguro hipotecário privado são todas apólices que você pode ser obrigado a pagar no fechamento da venda de sua casa. Cada um tem uma finalidade separada e ajuda a proteger você ou seu credor no processo de compra de uma casa.
