Quando os potenciais compradores estão prontos para iniciar seus sonhos de adquirir uma casa própria, muitas vezes começam olhando as listagens de imóveis. Os preços pedidos são o ponto de partida para determinar quanto uma casa um comprador pode pagar, mas há muitos outros custos e taxas não especificados nesse número. Observando todas as despesas associadas, você pode decidir se tem dinheiro suficiente para comprar uma casa.
- Pagamento inicial A maioria dos empréstimos hipotecários exige pelo menos algum pagamento inicial (os empréstimos VA para militares são uma grande exceção). Um empréstimo convencional pode exigir até 20% de entrada. Para uma casa de $ 250.000, um pagamento inicial de 20% seria de $ 50.000. Se 20% for muito proibitivo, existem vários outros tipos de empréstimo que permitem pagamentos iniciais muito mais baixos. Os empréstimos FHA, por exemplo, exigem apenas 3,5% de entrada. No entanto, os mutuários devem perceber que sempre que pagarem menos de 20%, terão de pagar pelo seguro hipotecário. Este é um seguro que protege o credor, e não o comprador, em caso de inadimplência. Os mutuários devem pagar este prémio até atingirem 20% de capital próprio nas suas casas, embora alguns empréstimos governamentais exijam agora prémios de seguro hipotecário durante a vida do empréstimo.
- Custos de fechamento São taxas pagas ao credor e outros terceiros que ajudaram a facilitar a venda da casa. Eles podem representar entre 2% e 5% da hipoteca e incluir coisas como taxas de inspeção residencial, custos de avaliação, taxas de originação do credor, pesquisa de título e seguro, impostos sobre a propriedade pré-pagos e seguro residencial. Em alguns casos, você pode pagar pontos de desconto ao credor em troca de uma taxa de juros hipotecária mais baixa. Um ponto equivale a 1% do total do empréstimo residencial, portanto, pagar pontos geralmente só é útil se você planeja ficar em casa por muitos anos.
- Impostos sobre a propriedade Depois de se tornar proprietário de uma casa, você continua a pagar impostos estaduais sobre a propriedade. Isso pode ser pago anualmente de uma só vez ou dividido em 12 e adicionado ao pagamento mensal da hipoteca. Mesmo depois de pagar totalmente o empréstimo à habitação, você ainda terá que pagar impostos sobre a propriedade todos os anos.
- Seguro residencial Você também deverá ter uma apólice de seguro residencial atual, desde que tenha uma hipoteca. Normalmente, o prêmio é dividido e pago mensalmente como parte do pagamento do empréstimo residencial, mas você pode optar por pagá-lo anualmente ou semestralmente. Se você mora em áreas perigosas – aquelas propensas a terremotos ou inundações – você precisará de seguro extra para essas possibilidades.
- Serviços públicos Os compradores potenciais também devem levar em consideração o custo dos serviços públicos antes de tomar a decisão de compra. As taxas de serviços públicos podem variar de cidade para cidade, dependendo das empresas de energia e gás. Os custos também aumentam dramaticamente com casas maiores.
- Taxas HOA Alguns bairros fazem parte de Associações de Proprietários de Casa (HOAs) ou Associações de Condomínios. Eles exigem taxas mensais para a manutenção de certos recursos da comunidade. Certifique-se de saber quanto são essas taxas antes de comprar.
- Despesas de manutenção residencial E, claro, a aquisição de uma casa própria exige muitos custos de manutenção. Isso pode variar desde consertar encanamentos e eletrodomésticos até consertar ou substituir o telhado e despesas com manutenção do quintal. É uma boa ideia manter sempre cerca de 1% do valor da casa em reserva para cobrir custos de manutenção doméstica rotineiros e inesperados.
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