O que é uma hipoteca assumível?

O que é uma hipoteca assumível?

Uma hipoteca assumida é um empréstimo residencial em que o comprador assume legalmente a hipoteca do vendedor. O comprador assume os pagamentos exatamente de onde o vendedor parou. O comprador terá de pagar ao vendedor a diferença entre o preço de compra e o saldo remanescente da hipoteca, seja em dinheiro ou com um segundo empréstimo à habitação. Nenhuma avaliação da casa é necessária, mas os compradores ainda devem solicitar inspeções para garantir que não haja surpresas após o fechamento da venda. Assim que for fechado, o comprador será o novo proprietário do empréstimo e o vendedor será retirado da hipoteca.

Quando uma hipoteca assumível faria sentido?

Existem vários motivos pelos quais uma hipoteca assumida pode ser a escolha certa na venda de uma casa, incluindo:

• As taxas de juros atuais são altas Se as taxas de hipoteca do mercado forem atualmente muito mais altas do que a taxa da hipoteca do vendedor, o comprador poderá economizar dezenas de milhares de dólares em juros ao longo do empréstimo.
• Você não tem o melhor crédito Os tipos de empréstimos presumíveis têm requisitos de pontuação de crédito mais baixos do que outros, portanto, seguir esse caminho pode ser a maneira mais fácil para alguns mutuários adquirirem a casa própria.
• Morte de família Se o seu ente querido morrer enquanto ainda tiver o saldo da hipoteca e você herdar a casa, presumindo que o empréstimo manteria baixos os custos de pagamento do restante do empréstimo. O refinanciamento para um novo empréstimo pode custar vários milhares em custos de fechamento e a taxa de juros pode ser mais alta.
• Divórcio Se você se divorciar e ficar com a casa, mas seu cônjuge era o único nome na hipoteca, você pode querer assumir a hipoteca para manter todos os termos iguais.

Quais são os riscos?

Os riscos são normalmente maiores para os vendedores. Se a transferência da hipoteca não ocorrer adequadamente por qualquer motivo, o vendedor ainda poderá estar sujeito ao pagamento da hipoteca, mesmo que o comprador esteja agora na posse da casa.

Todos os empréstimos à habitação são assumíveis?

Não. As hipotecas convencionais não são assumidas. Em geral, os únicos empréstimos assumiveis são hipotecas apoiadas pelo governo, como FHA, VA e USDA. E na maioria dos casos, os vendedores devem obter aprovação dessas agências para permitir que alguém assuma o empréstimo.

Requisitos de empréstimo FHA

Para que um empréstimo FHA seja assumido, o vendedor deve ter vivido na casa como residência principal por um período de tempo especificado e os compradores devem ser aprovados por meio do processo padrão de solicitação de empréstimo FHA. Dois benefícios para os compradores, porém, incluem pequenos pagamentos iniciais de apenas 3,5% e pontuações de crédito mínimas de 580.

Requisitos de empréstimo VA

Embora os empréstimos VA sejam garantidos pelo Departamento de Assuntos de Veteranos e feitos para aqueles que são atuais ou ex-militares e cônjuges, os empréstimos VA podem ser assumidos por aqueles que não estão associados às forças armadas. O empréstimo pode ter que ser aprovado pelo Regional VA Loan Center, o que significa um tempo de espera mais longo, mas os termos do empréstimo podem valer a pena.

Os vendedores devem estar cientes, no entanto, de que se o comprador não pagar o empréstimo, os vendedores poderão perder o direito a futuros empréstimos VA. Para evitar isso, os vendedores devem fazer com que os compradores assinem uma isenção de responsabilidade após o fechamento e forneçam provas ao VA.

Embora os empréstimos assumíveis não sejam possíveis em todas as situações, em alguns casos podem ser muito úteis para os compradores quando se trata de poupar dinheiro e tornar-se proprietário mais cedo.

Se precisar de ajuda com uma hipoteca assumível ou qualquer outro tipo de hipoteca, ligue para nós hoje mesmo!