Depois de fazer todos os pagamentos da hipoteca por vários anos, de repente você recebe um cheque da sua conta de garantia pelo correio. Se você não prestou muita atenção durante o fechamento da hipoteca, talvez nem se lembre do que é uma conta de garantia. Veja por que você pode receber esses cheques de bônus surpresa de vez em quando:
O que é uma conta de garantia?
Uma conta de garantia é uma conta poupança mantida por terceiros, não pelo seu credor. Muitos credores exigem que os mutuários usem uma conta de garantia para pagar suas despesas hipotecárias. Você provavelmente pagou antecipadamente o primeiro pagamento da hipoteca, parte dos impostos sobre a propriedade e talvez parte ou todo o seguro residencial no momento em que assinou os documentos da hipoteca. Nesse caso, tudo isso foi colocado em sua conta de garantia.
Como funciona uma conta de garantia?
Uma conta de garantia foi projetada para garantir que todas as suas contas de empréstimo residencial sejam pagas em dia e integralmente. Isso protege você e seu credor contra inadimplência. Esses custos incluem não apenas o saldo principal da hipoteca e os encargos de juros, mas também os impostos anuais sobre a propriedade e a apólice de seguro residencial. Quando você faz o pagamento da hipoteca todos os meses, a empresa de garantia retira parte dele para impostos e seguros, coletando o suficiente ao longo do ano para fazer os pagamentos em seu nome no vencimento. Dessa forma, você nunca terá que ganhar milhares de dólares toda vez que tiver que pagar seus impostos sobre a propriedade.
O que é um reembolso de garantia?
Todos os anos, sua empresa de custódia realiza uma análise de sua conta para ter certeza de que está cobrando o valor apropriado para suas contas. Se a sua conta de garantia descobrir que possui mais dinheiro na conta do que o necessário, ela será legalmente obrigada a enviar-lhe um cheque de reembolso pelo excedente no prazo de 30 dias. Isso pode acontecer se os impostos sobre a propriedade caírem ou se você mudar para uma apólice de seguro residencial mais barata.
Você também receberá um cheque de reembolso de garantia se refinanciar um novo empréstimo e encerrar sua conta de garantia atual.
Outro motivo para uma verificação de reembolso de garantia é quando você paga sua hipoteca. Neste ponto, se você tiver saldo restante de principal e juros, ele será devolvido a você.
O que acontece se minha conta de garantia estiver em falta?
Às vezes, sua empresa de garantia descobrirá que seus custos aumentaram e precisam cobrar mais dinheiro de você para efetuar seus pagamentos. Isso ocorre quando os impostos aumentam ou os prêmios de seguro residencial aumentam. Se um déficit for descoberto, a empresa de custódia entrará em contato com você e informará que você pode fazer um pagamento único para cobrir o aumento ou pagar uma fatura mensal de hipoteca mais alta para compensar.
Embora seja ótimo receber um cheque inesperado pelo correio, se for da sua empresa de garantia de hipotecas, lembre-se de que é simplesmente um reembolso do seu próprio dinheiro.
Se você tiver alguma dúvida relacionada a hipotecas, ligue para nós hoje mesmo!
