Uma das coisas que você pagará ao obter um empréstimo hipotecário é uma taxa de originação. Aqui está o que você precisa saber sobre taxas de originação e por que você as paga.
O que é uma taxa de originação de empréstimo hipotecário?
Originação significa criar, portanto, a taxa de originação do empréstimo é o preço que você paga ao credor para criar seus empréstimos hipotecários. Isso inclui coletar toda a documentação, agendar avaliações e buscas de títulos, criar um arquivo digital para você e fazer uma verificação de antecedentes financeiros para ter certeza de que é capaz de pagar a hipoteca. Também inclui o custo do credor para verificar todos os seus documentos de renda e ativos e verificar se sua propriedade se qualifica para o programa de empréstimo específico que você deseja.
Quanto custam as taxas de originação de empréstimos?
O valor que você paga varia de acordo com o credor, mas pode estar entre 0,5% e 1% do total do empréstimo. Se você contrair um empréstimo hipotecário de $ 300.000, isso pode ficar entre $ 1.500 e $ 3.000.
E se você decidir pagar pontos de hipoteca ou pontos de desconto, eles também serão listados em seus custos de originação. Um ponto de desconto é igual a 1% do saldo do empréstimo e cada ponto pago permite que você reduza suas taxas de juros em aproximadamente 0,125%.
Por que sou cobrada uma taxa de originação?
Em parte, é assim que o seu credor ganha dinheiro. Para criar uma hipoteca, eles têm que pagar a si próprios ou aos seus empregados para fazer o trabalho real de gerar e subscrever um novo empréstimo à habitação. Esses custos também podem ser destinados ao pagamento das despesas gerais de negócios do credor.
Quando devo pagar a taxa de originação?
A taxa de originação é devida quando você assina a papelada final do seu empréstimo como parte dos custos de fechamento. Os custos de fechamento incluem todas as taxas associadas à montagem de sua hipoteca, incluindo taxas de verificação de crédito, taxas de avaliação, seguro residencial, impostos sobre a propriedade pré-pagos, seguro hipotecário, taxas de registro e impostos de transferência. Os custos de fechamento podem chegar a 3% -6% do total do empréstimo.
Posso evitar o pagamento de uma taxa de originação?
Alguns credores anunciam que não cobram taxa de originação, mas precisam ganhar dinheiro de alguma forma. Portanto, embora você possa não pagar uma taxa de originação inicial, o credor pode cobrar uma taxa de juros um pouco mais alta para ganhar esse dinheiro lentamente ao longo do tempo. Ou podem simplesmente colocar essa taxa com outro nome, como taxa de processamento, ou adicioná-la à taxa de subscrição.
Certifique-se de verificar o custo real do empréstimo comparando a taxa percentual anual (APR) com outros empréstimos com taxas de originação. Muitas vezes você acabará pagando mais no longo prazo com um empréstimo sem taxa de originação. No entanto, em alguns casos, você pode estar disposto a pagar um pouco mais a cada mês para reduzir os custos iniciais.
Se for um mercado de compradores, você também pode tentar negociar com o vendedor o pagamento de sua taxa de originação. Resumindo, as taxas de originação são uma das taxas que você paga para comprar ou refinanciar uma casa.
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