No mundo de hoje, pode ser fácil acumular muitas dívidas com juros altos: contas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, etc. Veja como funciona e por que pode ser uma boa escolha para você:
O que é consolidação de dívidas?
A consolidação de dívidas significa obter um novo empréstimo grande o suficiente para saldar todas as suas outras obrigações de dívida. Isso lhe dá apenas um pagamento mensal para acompanhar, ajudando você a fazer pagamentos pontuais com mais facilidade, protegendo seu perfil de crédito. A consolidação funciona melhor quando o novo empréstimo tem uma taxa de juros mais baixa do que a maior parte da sua dívida existente.
Como consolidar sua dívida com uma hipoteca de refinanciamento
Como proprietário, você pode optar por substituir sua hipoteca atual por uma nova. Isso é chamado de empréstimo de refinanciamento. E existem hipotecas de refinanciamento que permitem retirar dinheiro extra do patrimônio da sua casa, dando-lhe acesso a dinheiro para qualquer finalidade que você decidir.
A vantagem deste plano é que as taxas de juros hipotecárias são geralmente muito mais baixas do que as taxas de outras dívidas. Por exemplo, as taxas de hipoteca atuais variam entre 6% e 7%, enquanto as taxas para manter o saldo mensal do cartão de crédito podem chegar a 25%. Portanto, você não apenas negocia vários pagamentos por apenas um, mas também economiza muito em custos de juros no futuro.
Requisitos de refinanciamento de saque
Para poder retirar dinheiro de sua casa em um refinanciamento, você precisará de mais de 20% de capital próprio. Por exemplo, isso significa que se a sua casa vale atualmente $ 300.000, você precisará que o saldo da hipoteca seja inferior a $ 240.000. Isso ocorre porque a maioria dos credores deseja que você deixe pelo menos 20% do patrimônio líquido em sua casa para manter bastante “pele no jogo”. Isso reduz o risco de inadimplência e ajuda a proteger o investimento do credor. Quanto mais patrimônio você tiver, mais poderá sacar. (A exceção são os empréstimos de refinanciamento do VA; se você se qualificar para um empréstimo do VA, poderá sacar até 100% do seu patrimônio.)
Para um refinanciamento de saque convencional, você também precisará ter uma pontuação de crédito mínima de 620. O programa de refinanciamento de saque da FHA pode funcionar com pontuações de crédito tão baixas quanto 600. Você pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de qualquer uma das três agências de relatórios para descobrir sua pontuação antes de se inscrever.
Combinar todas as suas dívidas em uma hipoteca com taxas de juros baixas pode ser uma maneira inteligente de economizar dinheiro. Com um empréstimo de consolidação de dívidas, você poderá reduzir o pagamento mensal da dívida e, esperançosamente, também reduzir suas despesas mensais com juros. Apenas certifique-se de compreender as implicações de consolidar sua dívida em um empréstimo de refinanciamento.
Se você estiver interessado em um empréstimo de consolidação de dívidas ou tiver alguma dúvida, ligue para nós hoje mesmo.
Esses materiais não são do HUD ou FHA e não foram aprovados pelo HUD ou por uma agência governamental e, em alguns casos, um empréstimo de refinanciamento pode resultar em encargos financeiros mais elevados durante a vida do empréstimo.
