As taxas de juros hipotecárias aumentaram acentuadamente no ano passado, tendo atingido a faixa de 3% a 4% na última década. Depois de se acostumarem tanto com essa faixa de taxas, muitos mutuários estão lutando com o nível atual, na faixa de 6%. No entanto, historicamente falando, as atuais taxas de empréstimos à habitação estão, na verdade, abaixo da média. O que isso significa para o mercado atual e como você pode tirar o melhor proveito dessas taxas mais altas, mas ainda baixas?
Expectativas do comprador
Embora as taxas de juros das hipotecas tenham permanecido baixas durante a pandemia, os preços das casas dispararam. Graças às taxas baixas, os compradores muitas vezes conseguiam esticar um pouco e acompanhar o aumento dos preços, mas quando as taxas hipotecárias também começaram a subir, os novos pagamentos mensais mais elevados ficaram frequentemente fora do alcance dos compradores. Por exemplo, a compra de uma casa por US$ 350.000 a 4% renderia um pagamento mensal de principal e juros de cerca de US$ 1.670. Mas o mesmo valor de 6,25% aumentaria o pagamento para US$ 2.155, um aumento de quase US$ 500 por mês.
Uma pesquisa recente da John Burns Research and Consulting descobriu que os compradores estão tão condicionados a taxas mais baixas que 71% dizem que não aceitarão uma taxa de hipoteca de taxa fixa de 30 anos superior a 5,5%. Na época da pesquisa a taxa média era de 6,4%.
Os compradores também acreditavam que uma “taxa de hipoteca historicamente normal” estava abaixo de 5,5%. No entanto, os dados do Freddie Mac que remontam a 1971 mostram que a verdadeira média é de 7,75%.
Outra pesquisa do U.S. News and World Report descobriu que 66% daqueles que planejam comprar uma casa este ano disseram que estão esperando para comprar até que as taxas caiam. Isso pode prejudicar o mercado imobiliário, já que as taxas de juros das hipotecas estão em média acima de 6% há mais de sete meses. E o Federal Reserve ainda não parou de combater a inflação, o que significa que há a possibilidade de mais aumentos nas taxas este ano.
As construtoras parecem ter percebido o ponto de inflexão de 5,5% para os compradores. Muitos estão subsidiando as taxas dos mutuários até esse nível ou menos para garantir suas vendas.
"A nossa equipa de consultoria testemunhou isto em todo o país, observando que os construtores de casas que optam por subsidiar as taxas hipotecárias dos compradores, reduzindo a taxa global para menos de 5,5%, têm obtido o maior sucesso. Muitos dos maiores construtores do país têm comprado taxas hipotecárias abaixo dos 5,0%", afirmaram o CEO John Burns e Maegan Sherlock, analista de investigação sénior, no relatório.
Expectativas dos vendedores
Se os compradores não estiverem interessados em comprar casas até que as taxas caiam abaixo de 5,5%, os vendedores de casas estarão ainda menos interessados em vender enquanto as taxas estiverem nos níveis atuais. A maioria dos proprietários atuais tem empréstimos hipotecários com taxas bem inferiores às taxas atuais. É muito difícil para os vendedores terem estômago para abrir mão de suas taxas baixas e pagamentos administráveis em troca de taxas que podem ser o dobro do que estão acostumados. Isto está a contribuir para menos existências no mercado, o que, por sua vez, aumenta os preços e torna mais difícil para os compradores adquirirem as existências disponíveis.
Como aproveitar ao máximo o clima atual de taxas
Se você é um potencial comprador de uma casa, é importante redefinir suas expectativas de que as taxas de juros poderão não cair muito no futuro próximo. Existem algumas coisas que você poderia fazer para reduzir sua taxa de juros no clima econômico atual. Se você conseguir aumentar significativamente seu pagamento inicial, seu risco como mutuário diminuirá e seu credor poderá reduzir um pouco sua taxa.
Para garantir uma taxa mais baixa, você pode pagar pontos de desconto ao seu credor. Um ponto equivale a 1% do valor do empréstimo e cada ponto pago pode reduzir a taxa oferecida em cerca de 0,25%. Embora pareça muito dinheiro adiantado, você economizará muitos juros ao longo do tempo e reduzirá seu pagamento mensal a um nível mais gerenciável.
Além disso, é importante perceber que as taxas cairão novamente no futuro e que, quando isso acontecer, pode fazer sentido refinanciar sua casa com uma taxa de juros mais baixa. Se você tiver alguma dúvida específica sobre este tópico ou qualquer outra questão relacionada a hipotecas, adoraríamos discuti-la com você por telefone. Ligue para nós hoje!
