Com tanto patrimônio fluindo livremente hoje em dia, obter uma linha de crédito de home equity (HELOC) pode ser uma ótima maneira de pagar reformas residenciais, ajudar a pagar as mensalidades da faculdade de um filho ou financiar outras metas financeiras importantes. Porém, ao contrário de um empréstimo hipotecário tradicional, em que você recebe um empréstimo de uma quantia fixa e imediatamente começa a pagá-lo, um HELOC é mais como uma conta de cartão de crédito onde você pode sacar quantias menores conforme necessário. Esse “período de empate” não dura para sempre. Você terá um certo tempo para acessar o patrimônio antes de precisar reembolsar todos os fundos emprestados.
Como funciona um HELOC?
Uma linha de crédito de home equity é uma segunda hipoteca que permite retirar fundos do patrimônio existente em sua casa. Ele usa sua casa como garantia, assim como sua primeira hipoteca. Uma vez aprovado, você receberá um limite de empréstimo e poderá sacar o quanto precisar até esse limite durante o período de saque. Normalmente, você faz apenas pagamentos de juros neste momento, mas pode reembolsar parte ou todo o principal e sacar mais posteriormente, quando desejar. Após o término do período de saque, você não poderá mais pedir dinheiro emprestado, mas deverá reembolsar quaisquer fundos utilizados em um cronograma definido.
HELOCs são uma boa opção quando você não sabe exatamente quanto dinheiro precisará para um projeto com antecedência. Você pode retirar apenas o que realmente precisa e ter acesso a mais se originalmente subestimou seus custos. Além disso, por estarem vinculados à sua casa, os HELOCs oferecem taxas de juros muito mais baixas do que empréstimos pessoais e cartões de crédito.
Quanto tempo dura o período de sorteio?
A maioria dos HELOCs tem períodos de sorteio entre cinco e 10 anos. Durante esse período, você pode pedir dinheiro emprestado, reembolsá-lo e pedir novamente emprestado quantas vezes quiser. Você só precisa pagar juros mensais sobre o valor emprestado. Com um segundo empréstimo tradicional, você teria que começar a fazer pagamentos integrais todos os meses, desde o início.
Quanto tempo dura o período de reembolso HELOC?
Terminado o período de saque, inicia-se o período de reembolso, que pode durar entre 10 e 20 anos dependendo do tipo de empréstimo que você contratou. À medida que você se aproxima da fase de reembolso, é uma boa ideia conversar com seu credor para ter certeza de que você está claro sobre os termos. Você pode verificar se sua taxa de juros é fixa ou variável e quanto será seu pagamento mensal exato. Isso o ajudará a planejar e orçar as novas cobranças.
Em alguns casos, se precisar de mais fundos ou estiver procurando uma taxa de juros fixa, você poderá refinanciar seu HELOC em um novo empréstimo HELOC ou em um empréstimo residencial tradicional ou até mesmo pagá-lo refinanciando sua primeira hipoteca.
Uma linha de crédito de home equity pode ser uma forma útil de obter dinheiro para projetos e metas financeiras a um preço muito razoável. É importante que você entenda quanto tempo duram as fases de saque e reembolso para que possa ser inteligente sobre como lidar com o empréstimo.
Se você tiver alguma dúvida sobre HELOCS ou sobre empréstimos em geral, ligue para nós hoje mesmo.
Esses materiais não são do HUD ou FHA e não foram aprovados pelo HUD ou por uma agência governamental e, em alguns casos, um empréstimo de refinanciamento pode resultar em encargos financeiros mais elevados durante a vida do empréstimo.
