Você provavelmente já ouviu falar em segunda residência e imóvel para investimento. Ou em casa de férias e imóvel para aluguel. Às vezes os termos são usados como sinônimos, mas eles têm definições bem diferentes, principalmente quando se trata de financiamento imobiliário.
Segunda residência
Também chamada de casa de férias, a segunda residência é aquela que você usa para lazer pessoal durante pelo menos parte do ano. Se você alugar, só pode ser por temporadas curtas. Embora em geral seja mais fácil se qualificar para financiar uma segunda residência do que um imóvel para investimento, se você pretende alugá-la há requisitos a cumprir. Você precisa ficar na casa pelo menos 14 dias por ano e pelo menos 10% do número de dias em que ela for alugada. Por exemplo, se você alugar por 200 dias em um ano, precisa ter ficado lá pelo menos 20 dias naquele ano.
Ao alugar uma segunda residência financiada, você não pode colocá-la sob administração de uma empresa de gestão de imóveis nem em um contrato de timeshare. O credor vai entender que o imóvel é usado só para aluguel, e ele passa a seguir as condições de imóvel para investimento.
O imóvel também deve ficar a uma boa distância da sua residência principal, ou pode ser classificado como imóvel para investimento.
Por fim, a segunda residência precisa ser uma unidade única, com condições de moradia para o ano inteiro. Por exemplo, ela não pode ser uma cabana de madeira sem isolamento nas montanhas, sem acesso a estradas limpas de neve no inverno.
Imóvel para investimento
Já o imóvel para investimento, ou para aluguel, é comprado com o objetivo declarado de gerar dinheiro, seja com renda de aluguel ou com revenda (flip). Nesse caso, a localização e o número de unidades não são determinados, porque a intenção é simplesmente gerar lucro.
No entanto, como você não vai morar no imóvel, os credores consideram o financiamento de imóvel para investimento mais arriscado que o de segunda residência. Por isso, os requisitos para se qualificar são mais rígidos. Você vai precisar de uma entrada maior do que para a residência principal, possivelmente 20% ou mais. As taxas de juros também costumam ser mais altas que as de residência principal ou segunda residência, para compensar o maior risco de inadimplência para o credor.
Os credores também vão querer ver contratos de aluguel vigentes ou comprovantes de receitas de aluguel anteriores ao aprovar o financiamento do imóvel para investimento.
É importante pesquisar bem o imóvel para investimento antes de fazer uma oferta. Como o objetivo é ganhar dinheiro, você precisa garantir que a casa ou os apartamentos estejam em um lugar que atraia bons inquilinos e em condições que não exijam reparos e reformas constantes que consumam seu lucro.
Tanto a segunda residência quanto o imóvel para investimento podem ser ótimas formas de construir patrimônio e equity. Só lembre que eles têm finalidades distintas, que afetam o tipo de empréstimo e as condições que o credor vai oferecer.
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