Quando você está comprando uma casa, pode parecer que os credores hipotecários têm dinheiro infinito para distribuir. Mas, na realidade, o processo nos bastidores é mais estruturado – e compreendê-lo pode ajudá-lo a se sentir mais confiante ao comprar uma casa.

O que é uma hipoteca?

Uma hipoteca é um empréstimo usado para comprar uma casa. A maioria das pessoas não tem o custo total de uma casa em dinheiro, então pedem dinheiro emprestado a um credor. Em troca, eles concordam em devolver o dinheiro ao longo do tempo – geralmente 15 ou 30 anos – juntamente com juros.

Onde os credores conseguem o dinheiro?

Os credores usam algumas fontes principais para fornecer empréstimos hipotecários:

Bancos e Cooperativas de Crédito – estas instituições utilizam uma parte do dinheiro que as pessoas depositam em contas poupança para financiar hipotecas.
Investidores Privados – alguns indivíduos ou empresas investem em hipotecas. Eles fornecem dinheiro aos credores, que o repassam aos compradores de casas.
Grupos apoiados pelo governo – organizações como Fannie Mae e Freddie Mac compram hipotecas de credores. Isso dá aos credores mais dinheiro para oferecer novos empréstimos.
O Mercado Secundário – depois de emitir uma hipoteca, um credor pode vendê-la a outra empresa financeira. Estas hipotecas são frequentemente agrupadas e vendidas como investimentos.

Como funciona o processo

Digamos que você queira comprar uma casa por US$ 200.000. Aqui está uma análise básica do que acontece:

Você solicita uma hipoteca.
O credor analisa seu histórico financeiro.
Se aprovado, o credor utiliza dinheiro de uma ou mais das fontes listadas acima.
Eles lhe dão o empréstimo para que você possa comprar a casa.
Você começa a fazer pagamentos mensais, que incluem juros.

Por que isso é importante para você

Saber de onde vem o dinheiro da hipoteca pode ajudá-lo:

Entenda por que as taxas de juros podem mudar
Veja por que o processo de aprovação leva tempo
Saiba por que alguns credores oferecem diferentes tipos de hipotecas

O panorama geral

O dinheiro da hipoteca flui através de um sistema que envolve bancos, investidores e agências governamentais. Este sistema ajuda a manter o mercado imobiliário ativo – e o seu empréstimo faz parte desse sistema. Ao efetuar pagamentos, você contribui para o funcionamento de tudo.

O que você deve fazer a seguir?

Compare taxas de juros de diferentes credores
Faça perguntas sobre como o credor obtém seus fundos
Esteja ciente de que sua hipoteca pode ser vendida, embora os termos do empréstimo permaneçam os mesmos

Dê o próximo passo para comprar uma casa

Compreender como funciona o financiamento hipotecário coloca você em uma posição melhor para fazer escolhas inteligentes. Se você estiver pronto para conversar sobre a compra de sua primeira casa – ou da próxima – entre em contato hoje mesmo. Podemos ajudar a orientá-lo durante o processo e responder a quaisquer perguntas que você possa ter.