Comprar seu primeiro imóvel é uma das decisões financeiras mais importantes da sua vida. Este guia mostra os passos essenciais para se preparar, da avaliação das suas finanças ao fechamento do imóvel.
Avalie se você está pronto financeiramente
Antes de começar a olhar anúncios, avalie sua situação financeira para saber o que cabe no seu bolso e quais passos tomar para fortalecer seu perfil de comprador.
Revise seu score de crédito. Seu score afeta diretamente a taxa de juros do financiamento e as chances de aprovação. Confira seu relatório de crédito em busca de erros e resolva pendências antes de aplicar. Quite dívidas existentes e mantenha todas as contas em dia para melhorar seu score nos próximos meses.
Calcule o orçamento completo da moradia. Os custos de ter um imóvel vão além da parcela mensal. Monte um orçamento completo que inclua:
Sua renda mensal bruta é a base do orçamento. Os credores normalmente preferem que o total das suas dívidas mensais, incluindo o financiamento, não ultrapasse 43% da renda bruta.
Considere suas dívidas atuais, como financiamento de carro, empréstimo estudantil e cartão de crédito. Elas reduzem o valor de financiamento para o qual você se qualifica.
Estime a parcela do financiamento usando as taxas de juros atuais e o valor esperado do empréstimo. Calculadoras online são um bom ponto de partida para essas estimativas.
Pesquise as alíquotas de imposto sobre o imóvel (property tax) nos bairros que você procura. Elas variam muito conforme a região e podem acrescentar centenas de dólares ao custo mensal da moradia.
Inclua o seguro residencial, que protege seu investimento e é exigido pelos credores.
Reserve dinheiro para manutenção regular e reparos inesperados. Especialistas recomendam separar de 1% a 2% do valor do imóvel por ano para a conservação.
Entendendo a entrada
A entrada costuma preocupar quem vai comprar pela primeira vez, mas você tem mais flexibilidade do que imagina.
O mito dos 20% de entrada. Embora 20% de entrada ajude a evitar o seguro hipotecário privado (PMI) e reduza a parcela mensal, muitos programas aceitam entradas bem menores. Os empréstimos FHA exigem a partir de 3,5% de entrada, e alguns convencionais aceitam 3% para compradores qualificados.
Pesando as escolhas. Uma entrada menor coloca você no imóvel mais cedo, mas com custos mensais maiores. Você paga PMI até atingir 20% de equity, e as parcelas de principal e juros são mais altas porque você está financiando mais.
Calcule a diferença de custo total entre cenários de entrada. Um imóvel de US$ 300.000 com 5% de entrada (US$ 15.000) versus 20% de entrada (US$ 60.000) resulta em parcelas mensais e total de juros bem diferentes ao longo do prazo do empréstimo.
Encontrando o imóvel certo
Uma boa busca começa com clareza sobre suas necessidades e limites.
Defina o que é indispensável. Separe o essencial do que seria bom ter. Itens essenciais podem incluir número de quartos, proximidade do trabalho ou a qualidade do distrito escolar. Itens desejáveis, mas não essenciais, podem incluir home office, cozinha reformada ou quintal grande.
Escolha a localização com estratégia. O bairro afeta seu dia a dia, o tempo de deslocamento, o acesso a serviços e o valor de revenda no futuro. Pesquise bem os bairros e visite em horários diferentes para entender trânsito, barulho e o perfil da comunidade.
Trabalhe com um corretor de imóveis qualificado. Um corretor experiente do lado do comprador traz conhecimento de mercado, negocia por você e guia você pelo processo de compra. Os serviços dele normalmente são pagos pelo vendedor, o que o torna um recurso econômico para o comprador.
Lidando com o lado emocional
Comprar um imóvel pode despertar muitas emoções, da empolgação ao encontrar uma casa que você ama à ansiedade durante a inspeção e a avaliação.
Mantenha a objetividade na busca. É fácil se apaixonar por um imóvel e ignorar possíveis problemas. Leve um amigo ou familiar de confiança às visitas para ter uma segunda opinião e sempre faça uma inspeção profissional antes de fechar a compra.
Pense no longo prazo. Considere como o imóvel vai atender suas necessidades nos próximos cinco a dez anos. Mudanças no tamanho da família, na carreira ou no estilo de vida podem tornar pouco prático no futuro um imóvel que hoje é perfeito. Imóveis que agradam a um público amplo normalmente têm melhor valor de revenda.
Esteja preparado para contratempos. Você pode perder imóveis para outras ofertas ou descobrir problemas graves na inspeção. Essas frustrações fazem parte do processo. Foque em encontrar o imóvel certo, e não qualquer imóvel.
Os próximos passos
Comprar bem exige preparo, paciência e orientação profissional. Comece melhorando seu score e poupando para a entrada e os custos de fechamento. Pesquise os programas de financiamento para entender suas opções e obtenha a pré-aprovação antes de começar a procurar de verdade.
Quando estiver pronto para começar a busca, conte com profissionais experientes que possam orientar você em cada etapa e ajudar a tomar decisões bem informadas.
Pronto para começar sua jornada de compra?
Nossa equipe de profissionais de financiamento está aqui para ajudar você em cada etapa da compra do imóvel. Fale com a gente hoje para conversar sobre seus objetivos, conhecer suas opções de financiamento e obter a pré-aprovação para comprar com confiança.
