Por que comprar uma casa exige tanto seguro?

Seguro de Título

Depois que sua oferta de uma propriedade for aceita, o credor hipotecário iniciará o processo de subscrição para financiar seu empréstimo. Uma etapa importante é a busca pelo título. Seu credor pesquisará o histórico jurídico de sua casa, vasculhando os registros de vendas em busca de quaisquer problemas de propriedade, como impostos ou gravames. Depois que a empresa liberar o título, sua compra poderá continuar.

No entanto, mesmo os profissionais mais experientes em títulos nem sempre conseguem encontrar todos os problemas possíveis. Existem casos raros de falsificações, herdeiros não revelados e erros de arquivamento. Com a compra do seguro de título, a empresa de títulos fornecerá proteção jurídica e financeira contra quaisquer problemas que possam surgir no futuro.

Os credores quase sempre exigem que o mutuário compre um seguro de título para proteger seu investimento.

A maioria dos credores tem seguradoras de títulos com as quais trabalham regularmente e podem nem mesmo dar a você a opção de escolher a empresa que deseja usar. No entanto, se você estiver preocupado com isso, poderá procurar sua própria companhia de títulos e obter o preço mais baixo do seguro. A boa notícia é que você só precisa pagar o seguro do título uma vez e a apólice será válida durante toda a vida do seu empréstimo.

Seguro residencial

Depois que sua venda for concluída e a hipoteca for financiada, você deverá obter uma apólice de seguro residencial. Este tipo de seguro irá protegê-lo contra danos significativos à sua propriedade. Em algumas áreas, os compradores podem querer pagar também por uma apólice extra de seguro contra terremotos ou inundações, quando aplicável. O seguro residencial também é uma exigência dos credores porque protege o valor da propriedade caso ela seja destruída por um incêndio ou danificada por canos de água quebrados ou algo semelhante.

Seguro hipotecário privado

Se você estiver contribuindo com um pagamento inicial inferior a 20%, será obrigado a pagar um seguro hipotecário privado (PMI). Isso é diferente dos outros tipos porque, na verdade, protege apenas o credor, não o comprador da casa. Sem um pagamento inicial tradicional completo, a probabilidade de inadimplência da hipoteca é muito maior se o mutuário passar por tempos financeiros difíceis.

Para compensar essa falta de “parte no jogo”, os credores obrigam os compradores a pagar por seguros para garantir os seus interesses em caso de execução hipotecária. O PMI pode custar entre 0,5% e 2,25% do valor original do empréstimo anualmente e pode ser cancelado depois que você atingir 20% do patrimônio líquido em sua casa.

Muitos mutuários de empréstimos governamentais serão obrigados a pagar uma taxa semelhante – seguro de prémio hipotecário – mas esta não pode ser cancelada e deve ser paga durante a vida do empréstimo. Embora existam muitas apólices de seguro exigidas para comprar uma casa, todas valem a pena para proteger aquela que provavelmente será a maior compra da sua vida!

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