Assim como acontece com uma primeira hipoteca, os credores farão uma verificação de crédito e também exigirão documentação de renda, ativos e dívidas. Como esta compra representará um passivo financeiro adicional para você, as qualificações para um imóvel alugado são geralmente mais rigorosas. Por exemplo, você pode esperar pagar entre 20% a 25% por um pagamento inicial e taxas de juros e taxas um pouco mais altas do que em uma primeira hipoteca. Cada empréstimo de propriedade para investimento inclui seus próprios requisitos específicos. Aqui estão as opções mais comuns:
- Empréstimos convencionais Também conhecidos como “empréstimos conformes”, são apoiados pela Fannie Mae e Freddie Mac e, portanto, devem atender às diretrizes para essas entidades patrocinadas pelo governo. A boa notícia é que, se você puder se qualificar, os empréstimos convencionais oferecem taxas e juros baixos, e os pagamentos iniciais podem chegar a 15%. Além disso, se você decidir comprar mais propriedades para alugar, poderá contratar até quatro delas com um único credor e até 10 com vários credores.
- Empréstimos multifamiliares FHA Essas hipotecas são garantidas pela Federal Housing Administration (FHA) e podem ser usadas não apenas para compra de imóveis, mas também para novas construções e reformas em aluguéis existentes. As qualificações de entrada e pontuação de crédito às vezes são ainda mais baixas do que com empréstimos convencionais e você pode até usar a renda de qualquer outro imóvel alugado para atender aos requisitos de renda. Aqui está o grande “mas”: você deve ocupar uma das unidades que está comprando por um ano ou mais.
- Empréstimos multifamiliares VA patrocinados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, essas hipotecas estão disponíveis apenas para militares da ativa, veteranos ou seus cônjuges elegíveis. Porém, se você se enquadra nessas categorias, esses empréstimos VA não exigem nenhum pagamento inicial ou uma pontuação de crédito mínima. Eles permitem que os mutuários comprem até sete unidades, mas, novamente, como proprietário, você deve morar em uma das unidades por um ano.
- Hipotecas gerais Esses empréstimos permitem que você compre ou refinancie vários imóveis para alugar sob o mesmo guarda-chuva. Isso funciona porque as propriedades servem como garantia umas para as outras. Os requisitos de pagamento inicial, taxa de juros e pontuação de crédito dependerão das propriedades específicas e de credor para credor. É possível negociar uma cláusula de rescisão que permita a venda de um único imóvel dentro do empréstimo sem cancelar o empréstimo de todos.
- Empréstimos de carteira Podem ser usados para financiar propriedades para aluguel de uma ou várias unidades com o mesmo credor. As qualificações de entrada e pontuação de crédito são mais fluidas, mas isso também significa que as taxas são mais altas. Às vezes, incluem pagamentos iniciais em que todo o saldo é devido após um curto prazo.
- HELOC ou Home Equity Loans Este empréstimo é essencialmente uma segunda hipoteca da sua casa atual. Você retira dinheiro de seu patrimônio existente e o usa para comprar um imóvel para alugar. Como isso cria mais risco de você não conseguir pagar sua primeira hipoteca, as taxas de juros e taxas são normalmente mais altas.
- Financiamento do vendedor Em alguns casos, quando o vendedor possui a propriedade de forma livre e desimpedida, ele pode estar disposto a permitir que você faça pagamentos diretamente a ele. Às vezes, os vendedores gostam disso porque lhes permite distribuir os ganhos de capital.
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