Se você está procurando casas menores com menos manutenção e custo, provavelmente já considerou condomínios e moradias geminadas. No entanto, você pode não ter percebido que existem diferenças entre os dois nos tipos e custos das hipotecas que você pode obter. Aqui está o que você precisa saber antes de decidir:
Condomínios e moradias definidas
Primeiro, qual é a diferença entre um condomínio e uma moradia? Vamos dar uma olhada nas definições de ambos.
Um condomínio é um apartamento de propriedade individual em um grupo de unidades. Ao comprar um condomínio, você está entrando em uma espécie de propriedade compartilhada porque está pagando parte da manutenção dos terrenos e áreas comuns compartilhados. Os condomínios podem se parecer essencialmente com qualquer outro prédio de apartamentos; a principal diferença é que cada unidade é adquirida individualmente, em vez de todo o complexo pertencer a uma pessoa ou entidade. Todos os condomínios são administrados por uma associação de proprietários (HOA).
Uma moradia geminada é uma propriedade de vários andares, geralmente conectada a outras residências. Estruturalmente, muitas vezes se diferenciam dos condomínios por terem entrada e garagem próprias. Embora esses tipos de casas sejam normalmente administrados por um HOA, qualquer terreno diretamente anexado à casa pertence e é de responsabilidade do proprietário.
Diferenças de hipoteca
Cada “projeto de condomínio” (todo o edifício e seu funcionamento) deve ser aprovado por um credor antes que você possa obter uma hipoteca para uma unidade específica. Isso significa que as regras e a situação financeira do HOA serão investigadas, incluindo coisas como a concentração máxima de um único investidor.
Muitos empréstimos governamentais são muito exigentes quanto aos tipos de condomínios “garantidos” que permitem. Se você deseja obter uma hipoteca Fannie Mae, Freddie Mac, FHA ou VA, pode ser mais difícil encontrar financiamento para a compra de um condomínio do que para uma casa geminada. E se você encontrar um condomínio que atenda aos requisitos, se não pagar uma entrada grande, poderá ter que pagar mais taxas.
Por exemplo, a Fannie Mae cobra uma taxa extra de 0,75% sobre a taxa de juros da hipoteca de condomínios se a relação entre o valor do empréstimo for superior a 75%. )
As hipotecas podem ser mais fáceis de obter com moradias geminadas porque muitas vezes são consideradas um tipo de propriedade e não uma forma de propriedade. Muitas vezes fazem parte de um Desenvolvimento de Unidade Planejada (PUD), o que significa que as moradias são tratadas como residências unifamiliares por causa da hipoteca. Esses empréstimos geralmente vêm com taxas e condições melhores do que os empréstimos para condomínios. Hipotecas apoiadas pelo governo, como FHA e VA, geralmente têm qualificações menos rigorosas para moradias geminadas.
Às vezes, porém, por serem frequentemente um tipo de habitação anexa com HOAs, eles também podem ser definidos pelos credores como um condomínio anexo e podem estar sujeitos a regras e elegibilidade semelhantes. Peça ao seu agente imobiliário para se aprofundar nos detalhes de como a propriedade é definida antes de fazer uma oferta.
Basicamente, mesmo que um condomínio e uma moradia tenham características semelhantes, podem haver opções e preços muito diferentes quando se trata de uma hipoteca. Por favor, ligue-nos caso tenha alguma dúvida!
